“作為引領經濟新常態(tài)的‘第一動力’，科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，新技術越來越廣泛運用于反洗錢和反恐怖融資合規(guī)工作中。私營部門技術的運用既要做到“產出”準確，又必須滿足反洗錢國際標準和國內監(jiān)管要求；監(jiān)管者亦要跟上新形勢，確保監(jiān)管措施與新興技術同步升級。”9月25日，在外灘大會智能風控與反洗錢論壇上，來自央行反洗錢局的張鐘元表示。
她在發(fā)言中介紹了反洗錢國際標準：反洗錢國際標準，不僅包括反洗錢，還包括反恐怖融資和防擴散融資內容，是金融行動特別工作組 (Financial Action Task Force -- FATF)制定的。該組織通過開展互評估監(jiān)督促進成員有效執(zhí)行國際標準，即《FATF 40項建議》，以保護國際金融體系免遭濫用。FATF在全球已發(fā)展9個區(qū)域性組織，目前有200多個國家和地區(qū)承諾遵守其建議。她通過講解國際互評估的開展方式和中國互評估經歷，展示了中國近些年反洗錢工作取得的成績，也指出了評估組對中國未來整改的建議。
2019年4月17日，FATF通過其官方網站向全球公布的《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》指出，中國建立了多層次的國家洗錢風險評估體系，制定和實施了國家反洗錢戰(zhàn)略政策；反洗錢工作部際聯(lián)席會議機制運行有效；金融業(yè)反洗錢監(jiān)管工作取得積極進展，金融機構和非銀行支付機構對反洗錢義務有充分認識；執(zhí)法部門能夠廣泛獲取金融情報，打擊腐敗、非法集資、販毒等洗錢上游犯罪取得了顯著成效，追繳和沒收犯罪收益達到了較高水平；中國高度重視反恐怖融資工作，對恐怖融資案件開展了有效的調查、起訴和宣判；在國際合作方面具有較為完備的法律框架，開展了“天網行動”和“獵狐行動”，從境外追回了大量犯罪資產。同時，也指出目前中國的反洗錢處罰力度有待提高，以及對特定非金融行業(yè)反洗錢監(jiān)管缺失等問題。
她著重介紹了FATF建議15關于“新技術”的內容。例如，FATF要求各國和金融機構應當識別和評估產生于開發(fā)新產品、新業(yè)務、新傳輸渠道和對新產品、已有產品使用的新技術或更新技術中的洗錢和恐怖融資風險。要求義務機構在使用這類產品、業(yè)務和技術之前進行風險評估，并采用適當措施管理和降低風險。她分析，對新技術的評估應包括例如：是否存在身份識別漏洞，數字化的信息能否被安全保存,信息被篡改的難易程度,能否確保資金轉移鏈條的完整,可疑交易指標是否能夠監(jiān)測新模式，是否容易產生新的洗錢手法等。
此外，為了管理和降低虛擬資產(VA)產生的風險，FATF于近期修訂了建議15的內容，補充了要求各國應確保虛擬資產服務提供商(VASPs) 受到反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管，應獲得許可或注冊，接受有效監(jiān)測并確保遵守FATF 建議其他相關措施。
張鐘元在演講中梳理了自2013年以來，人民銀行、工信部等幾部委對比特幣等虛擬資產和交易平臺相關的監(jiān)管政策要求，分析了虛擬資產固有的高風險，說明其沖擊現有金融模式，影響政府宏觀調控，對金融穩(wěn)定造成影響。同時，強調國際上已經發(fā)現大量虛擬資產被洗錢等違法行為利用的案例。她解釋了中國雖一直以來對金融科技采取包容的監(jiān)管方式，但在面對如此高風險的代幣發(fā)行融資（ICO）時，人民銀行會同公安部等主管部門嚴格按照零容忍、全覆蓋的原則，打擊虛擬資產交易平臺、ICO等非法金融活動。
在介紹了中國FATF主席任期對“新科技”的開放包容態(tài)度以及FATF于近期發(fā)布的關于《虛擬資產預警指標》和《數字身份指引》兩份指引性文件內容后，張鐘元還指出，可靠、獨立的新技術在義務機構合規(guī)和風控管理的運用和不斷升級中，能夠有效提升合規(guī)水平。這些新興技術涉及范圍非常廣泛，例如，金融機構運用大數據、機器學習等技術優(yōu)化風險防控數據指標、分析模型，精準刻畫客戶風險特征，有效甄別高風險交易，提高金融業(yè)務風險預判和識別的準確性；將風險技防機制嵌入金融業(yè)務流程，實現可疑交易自動化攔截與風險應急處置，增強金融風險預防和處理能力等。同時，她也強調，新技術的運用給監(jiān)管者也帶來一定挑戰(zhàn)，監(jiān)管者也要盡快掌握新技術核心，分析其可能帶來的隱患，實施有效監(jiān)管。要能夠發(fā)揮監(jiān)管科技（SupTech——輔助監(jiān)管部門提升風險監(jiān)測識別效率和降低監(jiān)管工作量的技術應用解決方案的統(tǒng)稱）力量，實時采集風險信息，穿透金融創(chuàng)新表象，全方位智能分析業(yè)務本質，提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，做到風險防控“耳聰目明”。
中國正成為金融科技領域的全球領導者。張鐘元表示，隨著金融科技的強勁發(fā)展，人民銀行等金融科技主管部門不斷加強金融科技發(fā)展規(guī)劃與統(tǒng)籌協(xié)調，完善金融科技監(jiān)管框架，積極引導科技在金融領域合理應用，有效防范風險，幫助金融科技更好地造福于國、造福于民。
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