在銀行存1年的錢，可按照5年期的年利率計(jì)算利息；存活期的錢，可按照定期利率來(lái)算息——天底下竟還有這樣的“好事”？現(xiàn)實(shí)中，某些銀行為了攬儲(chǔ)，竟然如此“創(chuàng)新”推出了此類“周期派息”存款產(chǎn)品。
這樣的“好事”看似讓存款人獲益，實(shí)則擾亂了金融市場(chǎng)秩序。對(duì)此，央行近日表示，部分金融機(jī)構(gòu)為吸收存款，發(fā)行了活期存款靠檔計(jì)息、定期存款提前支取靠檔計(jì)息和周期付息等所謂“創(chuàng)新”產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的實(shí)際利率水平明顯超出同期限存款利率，違反了定期存款提前支取按活期計(jì)息、整存整取定期存款到期一次性還本付息等規(guī)定。央行將督促整改此類不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品。
從資金鏈條看，如果放任銀行攬儲(chǔ)抬高存款利率，銀行勢(shì)必會(huì)將吸儲(chǔ)所抬高的資金成本轉(zhuǎn)嫁到貸款企業(yè)上。當(dāng)前，銀行業(yè)為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的沖擊，紛紛推出減費(fèi)讓利舉措。在此背景下，更須嚴(yán)控銀行變相高息攬儲(chǔ)，維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，進(jìn)而保持金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本合理穩(wěn)定，為降低社會(huì)融資成本提供必要條件。
規(guī)范銀行攬儲(chǔ)行為是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要之舉。今年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法（征求意見稿）》，對(duì)商業(yè)銀行吸收存款做出規(guī)范，要求商業(yè)銀行合規(guī)開展負(fù)債業(yè)務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行提升負(fù)債業(yè)務(wù)管理水平，維護(hù)銀行業(yè)體系安全穩(wěn)健運(yùn)行。未來(lái)，銀行在吸納存款時(shí)需嚴(yán)格按照央行、銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)自律，避免出現(xiàn)因負(fù)債成本不合理而導(dǎo)致過(guò)度開展高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)業(yè)務(wù)的行為。
在開展吸儲(chǔ)具體工作時(shí)，銀行可通過(guò)精細(xì)化客戶管理，加大對(duì)同業(yè)存款和公司存款的開拓力度，實(shí)現(xiàn)存款來(lái)源的多元化。須認(rèn)識(shí)到，優(yōu)質(zhì)服務(wù)才是吸收存款的“正道”，當(dāng)把企業(yè)服務(wù)好了，被服務(wù)的企業(yè)發(fā)展壯大了，企業(yè)就會(huì)為銀行帶來(lái)更多資金。
