日前，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就近期媒體關(guān)注的相關(guān)問題回答了記者提問。
一、最近銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，市場有何反應(yīng)？如何確保政策出臺后普惠金融服務(wù)不受影響？
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）授權(quán)，在《辦法》基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化審慎監(jiān)管要求、統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了出資比例、集中度風(fēng)險管理和限額管理等三項量化標(biāo)準(zhǔn)。旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步樹立審慎經(jīng)營導(dǎo)向，落實風(fēng)險控制責(zé)任，按照風(fēng)險共擔(dān)、互利共贏的原則，合理開展業(yè)務(wù)合作，并持續(xù)提升自身信貸管理和風(fēng)險防控能力。同時，也有助于互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)增強合規(guī)意識，提升治理能力，在公平展業(yè)、良性競爭的市場秩序下，共同推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
《通知》發(fā)布前，已充分征求了各類金融機構(gòu)意見，各機構(gòu)普遍認(rèn)可《通知》提出的要求并希望盡快發(fā)布施行。從目前掌握的情況看，《通知》發(fā)布后市場反應(yīng)普遍積極正面，相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等市場重要參與主體均認(rèn)為《通知》的發(fā)布將進(jìn)一步推動落實商業(yè)銀行獨立風(fēng)控主體責(zé)任，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范有序發(fā)展，并表示將嚴(yán)格遵守《通知》相關(guān)規(guī)定，不斷強化業(yè)務(wù)管理。
金融活動應(yīng)當(dāng)始終堅持以客戶為中心的發(fā)展方向，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益?！锻ㄖ烦浞煮w現(xiàn)了保障長尾客戶和小微企業(yè)金融服務(wù)連續(xù)性的導(dǎo)向。一方面，為保證現(xiàn)有業(yè)務(wù)的連續(xù)性，合理設(shè)置了過渡期；另一方面，從長遠(yuǎn)看，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步規(guī)范，將強化對實體經(jīng)濟發(fā)展和消費升級的支持力度，不斷滿足小微企業(yè)和居民日益增長的融資需求。監(jiān)管部門將督促商業(yè)銀行在按照《通知》有序開展整改的過程中，利用好過渡期安排，積極維護(hù)存量業(yè)務(wù)連續(xù)性和客戶服務(wù)質(zhì)量，不搞一刀切、不簡單抽貸斷貸，確保不增加消費者成本、不降低消費者服務(wù)體驗。
二、銀保監(jiān)會在彌補監(jiān)管制度短板，筑牢高質(zhì)量發(fā)展制度保障方面，有哪些措施？
近年來，銀保監(jiān)會把彌補監(jiān)管制度短板作為一項重要任務(wù)持續(xù)著力推進(jìn)，不斷夯實銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展制度保障。
2020年，銀保監(jiān)會研究提出彌補監(jiān)管制度短板方案，制定發(fā)布監(jiān)管制度50余項。主要分為四個方面：一是強化普惠金融支持力度,著力提升金融服務(wù)質(zhì)效。相關(guān)制度涵蓋支持小微企業(yè)融資、規(guī)范銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)、強化保險資金運用等。二是聚焦重點領(lǐng)域風(fēng)險管控，牢牢守住風(fēng)險底線。相關(guān)制度涵蓋保險公司償付能力管理、銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管、公司治理監(jiān)管等。三是進(jìn)一步深化銀行保險改革和對外開放，推動高質(zhì)量發(fā)展。相關(guān)制度涵蓋商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類和負(fù)債質(zhì)量監(jiān)管、引導(dǎo)資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、銀行保險機構(gòu)和業(yè)務(wù)改革、落實對外開放舉措等。四是完善監(jiān)管行為規(guī)則，著重提高金融監(jiān)管能力和水平。相關(guān)制度涵蓋行政許可行為、監(jiān)管評級體系、行政處罰、現(xiàn)場檢查等。
銀保監(jiān)會積極推動補短板成果落到實處，已顯現(xiàn)出多方面積極成效。一是服務(wù)實體經(jīng)濟能力持續(xù)提升。金融服務(wù)的有效性和普惠性增強，小微企業(yè)、民營企業(yè)、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)力度持續(xù)加大，普惠型小微貸款增速高于各項貸款增速18.1個百分點。融資配置不斷優(yōu)化，金融在養(yǎng)老、扶貧、醫(yī)療等民生保障領(lǐng)域的投入不斷增加。二是金融風(fēng)險持續(xù)化解。影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂，銀行理財業(yè)務(wù)持續(xù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序調(diào)整，同業(yè)理財、信托通道類業(yè)務(wù)較年初大幅下降?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢根本好轉(zhuǎn)。不良貸款進(jìn)一步暴露，處置力度持續(xù)加大。三是體制機制改革持續(xù)深化。金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有效推進(jìn)，中小銀行、政策性金融機構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司等機構(gòu)改革穩(wěn)步向前，保險資金運用市場化改革加速提效，償二代二期工程建設(shè)主要工作基本完成。銀行保險機構(gòu)公司治理體系不斷健全，股權(quán)穿透性監(jiān)管持續(xù)落實。四是對外開放持續(xù)推進(jìn)。推動落實更多對外開放舉措，為外資銀行和保險公司的設(shè)立和經(jīng)營提供更加寬松、自主的制度環(huán)境。同時，對外開放舉措的具體成果也在加速落地。
下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)抓好補齊監(jiān)管制度短板工作，進(jìn)一步完善銀行保險監(jiān)管制度體系，全力構(gòu)建風(fēng)險防控的長效機制，持續(xù)引領(lǐng)銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
三、近日，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）黑河市嫩江支公司原員工張某在新浪微博發(fā)布“員工實名舉報中國人壽大量造假”的視頻。銀保監(jiān)會對此事件如何看待？目前處理情況如何？
事件發(fā)生后，銀保監(jiān)會高度重視，要求黑龍江銀保監(jiān)局第一時間成立專項工作組展開調(diào)查。前期，針對舉報人反映的問題，黑龍江銀保監(jiān)局黑河分局對中國人壽黑河市嫩江支公司依法進(jìn)行核查，對已查實的違法違規(guī)問題依法作出了行政處罰。下一步，黑龍江銀保監(jiān)局將舉一反三，把核實信訪舉報與查處違法違規(guī)結(jié)合起來，全面排查中國人壽黑龍江省轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)，并根據(jù)查實的情況，對相關(guān)機構(gòu)和責(zé)任人依法嚴(yán)肅處理。同時，銀保監(jiān)會責(zé)成中國人壽總公司深入核查問題線索，全面自查，加大追責(zé)問責(zé)力度，切實保障消費者和從業(yè)人員合法權(quán)益。目前，中國人壽已作出具體安排，正在加緊開展有關(guān)工作。
近年來，銀保監(jiān)會致力于銀行保險市場亂象整治，加大消費者權(quán)益保護(hù)力度。2020年，全系統(tǒng)處罰銀行保險機構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒合計22.75億元。2020年12月，國務(wù)院常務(wù)會議部署了促進(jìn)人身保險業(yè)擴面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展的措施。銀保監(jiān)會將深入貫徹落實黨中央國務(wù)院決策部署，進(jìn)一步深化改革、強化監(jiān)管，堅決整治行業(yè)頑疾和市場亂象，推動人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
歡迎社會各界對銀行業(yè)保險業(yè)及監(jiān)管工作進(jìn)行監(jiān)督。
四、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作開展已近五年，前一階段，銀保監(jiān)會已經(jīng)對外宣布，在營網(wǎng)貸機構(gòu)全部清零，除此之外整治還取得了哪些成效，后續(xù)工作安排主要包括哪些？
按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一部署，銀保監(jiān)會牽頭開展網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作。在相關(guān)部門和各地方的共同努力下，專項整治取得決定性成效，網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)已全部停業(yè)，存量風(fēng)險大幅壓縮，監(jiān)管制度逐步健全。
在國務(wù)院金融委領(lǐng)導(dǎo)下，專項整治工作嚴(yán)格遵循“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”原則，堅持底線思維，穩(wěn)中求進(jìn)，采取了一系列措施。一是建章立制，規(guī)范整改。制定發(fā)布“一個辦法、三個指引”，嚴(yán)格規(guī)范“現(xiàn)金貸”“校園貸”等業(yè)務(wù)，開展全行業(yè)合規(guī)檢查。二是摸清底數(shù)，穿透監(jiān)測。建立網(wǎng)貸風(fēng)險實時監(jiān)測系統(tǒng)，上線網(wǎng)貸機構(gòu)數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)，將在營平臺的交易支付、資金頭寸、逾期情況、股東和實控人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等都納入有效管控。三是加大管控，嚴(yán)禁增量。嚴(yán)禁新注冊成立網(wǎng)貸機構(gòu)。嚴(yán)禁網(wǎng)貸機構(gòu)隨意變更股東。對在運營機構(gòu)高管人員實行登記備案及限制出境措施。對50余家高風(fēng)險機構(gòu)進(jìn)行反洗錢核查，全面掌握資金狀況和流向。四是多措并舉，壓降存量。堅定以行業(yè)退出為主要方向的工作思路，要求各地區(qū)機構(gòu)數(shù)量、借貸余額、涉及人數(shù)逐月下降。引導(dǎo)大部分機構(gòu)主動良性退出。對違法違規(guī)經(jīng)營情節(jié)嚴(yán)重、群眾反映強烈的機構(gòu)，公安機關(guān)主動出擊，及時立案打擊，緝捕外逃犯罪嫌疑人近百名，形成強大震懾。五是堅持以人民為中心理念，全力維護(hù)出借人合法權(quán)益。堅決打擊惡意逃廢債行為，推動200多家機構(gòu)接入各類征信系統(tǒng)，加強對“反催收聯(lián)盟”等違法違規(guī)網(wǎng)絡(luò)群組的治理。按照“應(yīng)追盡追”的原則，依法追繳明星代言費、廣告費、技術(shù)合作機構(gòu)服務(wù)費、高管獎金等。專項整治以來，公安機關(guān)累計追繳涉案資產(chǎn)價值800余億元。通過引入地方資產(chǎn)管理公司等創(chuàng)新性措施，不斷提高債務(wù)清償率。
目前網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域風(fēng)險形勢已發(fā)生根本好轉(zhuǎn)。下一階段工作重心將轉(zhuǎn)向網(wǎng)貸機構(gòu)存量風(fēng)險處置和網(wǎng)貸風(fēng)險監(jiān)管長效機制建設(shè)。一是強化管控，嚴(yán)禁開展新的網(wǎng)貸撮合業(yè)務(wù)，督促有關(guān)機構(gòu)制定明確的兌付工作計劃和應(yīng)急預(yù)案。二是創(chuàng)新工作方法，綜合運用機構(gòu)轉(zhuǎn)型、地方資產(chǎn)管理公司協(xié)助化解等多種方式，提高出借人清償率。三是堅決打擊惡意逃廢債，推動更多機構(gòu)接入央行征信系統(tǒng)。四是加快司法審判和資產(chǎn)處置進(jìn)度，加大涉案資產(chǎn)追繳處置統(tǒng)籌力度，及時披露處置進(jìn)展，回應(yīng)出借人合理訴求。五是健全網(wǎng)貸風(fēng)險監(jiān)管長效機制，深化金融供給側(cè)改革，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的合理分工的金融機構(gòu)體系，滿足社會對金融服務(wù)的多樣化需求，從源頭上抑制民間違法金融活動的滋生。
