據(jù)訊:“近期電信網(wǎng)絡詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，將陸續(xù)對部分用戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進行調整?！比涨?，農業(yè)銀行在官網(wǎng)公告稱。
《中國銀行保險報》記者注意到，近期，包括農業(yè)銀行在內，多家銀行發(fā)布公告，宣布對部分客戶個人結算賬戶非柜面業(yè)務限額、網(wǎng)上支付交易限額等進行調整。
專家認為，隨著監(jiān)管部門加大打擊電信網(wǎng)絡詐騙活動力度，銀行機構逐步提升主動管理能力，通過動態(tài)調整交易轉賬限額等方式，加強對個人賬戶的風險管控。
多家銀行調整個人線上交易限額
個人結算賬戶非柜面交易是指個人銀行賬戶通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自動柜員機、POS機具、第三方支付等非柜面渠道辦理的資金交易（支付）。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，近期已有超過6家銀行發(fā)布了調整個人結算賬戶非柜面業(yè)務限額或網(wǎng)上支付交易限額相關公告，包括農業(yè)銀行、光大銀行（信用卡中心）、廣西北部灣銀行、福建龍海農商行、廣西來賓農商行以及浦發(fā)銀行3家分行（成都分行、長沙分行和福州分行）。
多家銀行提到，此舉主要是為落實監(jiān)管相關要求，防范電信網(wǎng)絡詐騙風險。如廣西北部灣銀行4月11日在官網(wǎng)公告中提及，“為貫徹落實《廣西個人銀行結算賬戶自律公約》，遏制電信網(wǎng)絡新型違法犯罪高發(fā)態(tài)勢，充分保障客戶資金安全”。
浦發(fā)銀行客服人員向記者介紹，該舉措是為了進一步貫徹人民銀行對個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求。該客服人員稱，以浦發(fā)銀行成都分行為例，長期未使用的賬戶可能會存在調降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。
記者注意到，在具體的調整方式上，不同銀行表述不盡相同。如農業(yè)銀行提到，主要針對部分用戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進行調整。不過，該行未給出相應細則。福建龍海農商行在其公告中提到，該行參考客戶預留的個人信息（年齡等）、近6個月收付款交易金額和筆數(shù)以及賬戶余額等因素后，對賬戶進行風險分級分類后設置不同檔次的非柜面業(yè)務限額。不過，也有銀行公布了相關限額標準。廣西北部灣銀行在官網(wǎng)明確，個人客戶非柜面限額共分為8個等級。除第8級未明確外，從1級到7級，單筆或單日限額標準分別為0元、2000元、5000元、1萬元、50萬元、100萬元和500萬元。
那么，客戶若需提升或恢復線上轉賬交易限額，該如何處理？農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣西北部灣銀行、福建龍海農商行、廣西來賓農商行均提到，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至對應分行任一營業(yè)網(wǎng)點進行身份核實。
加強資金流動監(jiān)管，打擊電信詐騙
“銀行調整線上渠道交易限額，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處?！币子^分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出。
蘇筱芮表示，對于銀行來說，調整支付和轉賬限額，可以在一定程度上防范大額詐騙，為客戶的資金安全筑起一道防線；對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便，但有助于預防及減小潛在的資金風險。
一位股份行副行長向記者透露，實際上，近年來，對于用戶支付交易和轉賬限額，銀行始終在根據(jù)用戶的個人交易情況、風險等級等因素進行動態(tài)調整。
“不過，與其他銀行不同，此次光大銀行信用卡中心發(fā)布的限額調整——將用戶通過各類網(wǎng)上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額及單日限額統(tǒng)一調整為1萬元，僅指信用卡交易部分。”前述股份行副行長稱。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林認為，對于銀行來說，調整交易額度尤其是向下調整額度對于用戶來說便利性會下降，這一舉措并非基于業(yè)務拓展考慮，而是考慮合規(guī)風險，“線上轉賬、支付的速度非?？欤O(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監(jiān)管?！?/span>
但是，保障客戶賬戶和資金安全與確保客戶交易便利性同樣重要。在盤和林看來，加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。盤和林建議，銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。
“資金流動過快的確導致一些潛在的安全問題，但限制資金流動，往往會降低市場交易效率，給用戶帶來很多不便?！北P和林認為。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，在保障安全上，銀行應該更多在金融科技上下功夫，提升科技風控水平。用戶則應該避免賬戶被跑分平臺和洗錢平臺利用，提升自身的防詐騙意識。
