據(jù)訊: 構筑全面、主動、智能的網(wǎng)絡金融風險防控體系，是維護客戶資金安全、營造良好金融生態(tài)的重要保障。近年來，建設銀行通過打造企業(yè)級反欺詐體系，將金融科技成果與網(wǎng)絡金融風控經驗有機融合，形成業(yè)內領先的風控策略模型；組建了一支專業(yè)化的反欺詐隊伍，積極響應公安部、人民銀行等單位開展的涉賭涉詐專項整治、“斷卡”專案行動，取得階段性成效。
開展反欺詐運營10余年來，建設銀行累計對客戶進行風險提示逾10億次，攔截欺詐風險事件超51萬件，避免資金損失超25億元，處理關閉釣魚網(wǎng)站16萬多個，在客戶權益保護方面結出豐碩成果。建設銀行已成為聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈主導力量。
規(guī)則阻斷高風險交易
戳穿網(wǎng)購退款類騙局
網(wǎng)上購物滋生了許多欺詐新手法，針對此類情況，建設銀行主動出擊，通過行為分析、數(shù)據(jù)建模等方法，不斷調整線上欺詐防控手段，優(yōu)化規(guī)則模型，尤其對IP在特定地區(qū)異常登錄，后續(xù)又發(fā)生大額轉賬交易的情況，加強偵測，守護客戶賬戶資金安全。
2021年11月，陜西客戶王先生收到一條建行發(fā)來的短信：您的銀行卡于9時42分23秒發(fā)生的49998元轉賬交易失敗。本人操作請短信回復后才能重新發(fā)起交易，非本人操作，請致電95533#058。他立即撥打電話聯(lián)系建設銀行反欺詐專員。
王先生告訴反欺詐專員，他在網(wǎng)購后接到一個來電，對方自稱是快遞公司工作人員，以快遞涉疫被銷毀、需要退款為由，向他的手機發(fā)送了一條短信?！八牢铱爝f里面是什么產品，甚至連型號、數(shù)量都能說出來，我就沒有多想?！蓖跸壬c擊短信鏈接，打開頁面填寫了銀行卡號、密碼等信息，還按照對方要求打開網(wǎng)上銀行，將一串“理賠編號”填寫在轉賬金額欄發(fā)起了轉賬。反欺詐專員立即向王先生解釋，這是典型的網(wǎng)購虛假退款類騙局，短信里包含的是一個釣魚鏈接，這筆轉賬交易被建設銀行風控系統(tǒng)判定為高風險交易，并自動阻斷。
據(jù)介紹，對于此類騙局，不法分子利用網(wǎng)購泄露的客戶信息，獲取客戶手機號碼、訂單信息等，向受害者說明其網(wǎng)購產品情況，虛構內容，獲取受害者信任，誘導客戶點擊退款短信鏈接。再利用釣魚鏈接獲取客戶個人信息、網(wǎng)上銀行登錄密碼和短信驗證碼，并登錄客戶網(wǎng)上銀行，查詢客戶賬戶余額。根據(jù)賬戶余額設定所謂“理賠編號”，誘騙客戶登錄網(wǎng)上銀行，在轉賬界面輸入“理賠編號”進行轉賬。不法分子登錄王先生賬戶的異常行為被建行風控系統(tǒng)及時捕捉，從而阻斷了后續(xù)的轉賬交易。
“感謝您對建行反欺詐工作的認可，在今后的生活中請切記，辦理退貨退款一定要注意去官方購物網(wǎng)站；不要輕易點擊短信中的鏈接，更不要在不明網(wǎng)頁填寫密碼、驗證碼等信息。出現(xiàn)問題或有其它疑惑，請第一時間聯(lián)系建行95533?！薄熬瘓蟆苯獬螅雌墼p專員再次向王先生進行風險提示。
大數(shù)據(jù)鎖定異常支付
老幼群體避開游戲充值陷阱
在充分享受信息技術帶來便利時，老年群體卻面臨著“數(shù)字鴻溝”。建設銀行運用大數(shù)據(jù)技術，持續(xù)完善老齡低齡等特殊群體風險監(jiān)測體系，特別是針對老齡客戶通過第三方支付工具購買Q幣等虛擬商品情況加強監(jiān)測，時刻守護老幼人群遠離欺詐風險。
2022年1月，張阿姨的外孫在用她的手機玩網(wǎng)絡游戲時，因國家對未成年人設定了防沉迷提示，一段時間后需要進行人臉識別方能繼續(xù)游戲。沉溺于虛擬世界的小朋友主動上網(wǎng)搜索破解游戲時長限制的手段，添加了一個售賣可破解未成年防沉迷系統(tǒng)“解封卡”的網(wǎng)友為好友。沒想到，這其實是個不法分子。孩子按不法分子的引導進行操作，并收到一條短信：“由于您是未成年人，導致公司賬戶被凍結，請支付解凍金1000元，否則承擔法律責任”。涉世未深的孩子受到驚嚇，點開了不法分子發(fā)送的微信支付鏈接，發(fā)起了1000元的支付交易。隨即該筆交易被建設銀行風控系統(tǒng)識別并攔截。
60多歲的老人給游戲進行大額充值？ 反欺詐專員一眼就看出這筆交易的異常之處，立即聯(lián)絡客戶核實交易。“請問這筆游戲充值交易是您本人提交的嗎？” 張阿姨斷然否認，“那您的手機是否是您本人在使用呢？”張阿姨回答：“我手機一直放在身邊，只是最近外孫放假拿我手機打游戲?！贝藭r，建行反欺詐專員基本可以判斷游戲充值和孩子有關。他建議張阿姨不要生氣，這屬于虛假游戲充值類欺詐，不法分子利用未成年人熱衷游戲心理，通過制作虛假頁面引誘孩子進行支付。所幸建設銀行風控系統(tǒng)識別出這筆交易的客戶年齡和網(wǎng)游充值匹配度不高，避免了損失的發(fā)生。
反欺詐專員提醒張阿姨，今后一定要注意保護好個人私密信息，特別是支付密碼，要教育孩子不要點擊陌生鏈接，更不要輕信陌生人要求，有事多和家人商量。
黑名單攔截不法收款
客戶知曉虛假網(wǎng)絡貸款詐騙
打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪是一場持久戰(zhàn)，建設銀行持續(xù)升級系統(tǒng)的風險感知能力。拓展風險信息采集，通過釣魚網(wǎng)站易感客戶挖掘、防暴力猜解監(jiān)控、內外部黑產監(jiān)控等積累欺詐收款賬戶、欺詐終端信息，特別是客戶舉報后認定的欺詐賬戶，對風險交易快速響應，最大限度保全客戶資金。
正在念大二的小李因資金緊缺，在網(wǎng)上搜索貸款信息時點擊了不法分子發(fā)布的“無抵押、低利息、高額度”虛假貸款廣告，并下載了貸款APP。小李按照平臺流程填寫銀行卡號、身份證號、手機號碼及短信驗證碼等相關信息后，申請了5萬貸款額度。貸款很快得到批準。然而在小李進行提現(xiàn)操作時，貸款APP頁面顯示報錯。小李趕緊聯(lián)系APP客服，對方告訴他貸款由于資金管控已被凍結，需要先轉賬一定金額到指定賬戶進行身份驗證后方可解凍。急于用錢的小李按客服要求，通過建設銀行手機銀行發(fā)起轉賬，該交易隨即被建設銀行風控系統(tǒng)攔截。
建行反欺詐專員立即聯(lián)系小李詢問有關情況。此時，一心想要貸款的小李對來電很是反感，不愿意說明詳情，并抱怨轉賬沒成功影響了他的“正事”。建行反欺詐專員耐心向小李介紹網(wǎng)貸詐騙的手法與流程，并告知其現(xiàn)在有一種虛假貸款類欺詐，利用客戶希望低成本獲得高額網(wǎng)絡貸款的心理，誘導客戶轉賬。聽完解釋，小李沉默了片刻，主動發(fā)問：“你們是怎么知道我在貸款，怎么知道轉賬有問題？”建行反欺詐專員感受到小李態(tài)度有松動，立刻解釋說：“建設銀行風控系統(tǒng)識別出該筆轉賬交易的收款賬戶為其他客戶舉報后認定的網(wǎng)貸欺詐賬戶，收款方在我行黑名單內，所以轉賬沒有成功?！?/span>
聽到這，小李慶幸自己避免了一場詐騙。建行反欺詐專員最后提醒小李，辦理任何網(wǎng)絡貸款，凡是在放款之前以交納“手續(xù)費、保證金、解凍費”等名義要求轉款刷流水、驗證還款能力的都是詐騙。如有資金需求，應選擇正規(guī)金融機構。
通過運用大數(shù)據(jù)、人工智能、知識圖譜、機器學習等前沿科技，建設銀行不斷創(chuàng)新風控技術，從專家規(guī)則到構建智能模型，打造線上風險防控示范區(qū)，成為智能風控的同業(yè)領跑者。作為線上風險聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈的中堅力量，建設銀行堅持開展網(wǎng)絡金融反欺詐工作，實現(xiàn)客戶、銀行、商戶、公安等社會各方的互利共贏，獲得了良好的社會效益和金融生態(tài)效益。建設銀行將持續(xù)以服務客戶、保障發(fā)展為己任，為客戶使用建行電子銀行渠道保駕護航。
