據(jù)訊: 日前，2021年度第八屆“金松獎”金融科技行業(yè)評選結(jié)果揭曉。在最佳金融科技創(chuàng)新獎評選中，“中國工商銀行RPA+AI企業(yè)級智能數(shù)字勞動力建設(shè)”等RPA項目獲得較高評分及關(guān)注。
RPA（Robotic Process Automation），即機器人流程自動化技術(shù)，通過軟件機器人模擬人類與計算機的交互過程完成大量規(guī)則明確、重復(fù)機械的業(yè)務(wù)操作。近些年，RPA在各個行業(yè)得到廣泛應(yīng)用，越來越多的企業(yè)愈加依賴這項技術(shù)。
RPA技術(shù)起源于20世紀90年代早期，但“RPA”這一術(shù)語出現(xiàn)于21世紀。2015年，該技術(shù)進入中國市場，逐漸被國內(nèi)金融機構(gòu)所接受。直到2019年，RPA才在資本浪潮中嶄露頭角，這一年也被稱為“RPA元年”。
Gartner調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2020年全球RPA市場達到15.8億美元，比2019年（14億美元）增長11.9%。
圖片來自《企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之自動化引擎——2021新聲創(chuàng)服·中國RPA行業(yè)研究報告》
金融是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，信息化和標準化程度高，是落地RPA技術(shù)較為理想的行業(yè)。包括工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的金融機構(gòu)紛紛公開宣布，已落地RPA技術(shù)應(yīng)用。
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RPA技術(shù)在銀行的主要應(yīng)用場景
客戶服務(wù)：銀行存在客戶數(shù)量龐大、需求多樣和客服數(shù)量有限、知識受限之間的矛盾，客服難以在短時間內(nèi)解決好這些問題。RPA可以通過數(shù)字勞動力連接跨系統(tǒng)知識，代替人工處理大量服務(wù)工作，延長服務(wù)時效、提升服務(wù)質(zhì)量。
信用卡審批：RPA已實現(xiàn)信用卡審批各種場景的自動化操作。
抵押貸款處理：銀行抵押貸款整個流程下來一般需要半個月至一個月，因為要經(jīng)過各項嚴格的審查，其中若出現(xiàn)些微差錯，流程將延后。這對于客戶來說，是一個漫長的等待過程。而RPA能夠在規(guī)則和算法的設(shè)定下加速完成該流程。
風險防控：銀行業(yè)務(wù)中有很多手工操作，由于人工不能保證全程專心狀態(tài)，容易出現(xiàn)差錯和風險，后續(xù)復(fù)檢代價大。RPA可將手工操作標準化，可大幅降低出錯的幾率。另外，RPA適用于防詐反詐，每時每刻通過機器識別欺詐行為，更能保證銀行客戶的操作安全。
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RPA的優(yōu)勢及對于銀行的意義
1、24小時×365天不間斷工作的RPA機器人可代替很多人工，減少企業(yè)在人力成本上的花費，長期下來可節(jié)省不少開支。
2、RPA可極速處理大量定義清晰、邏輯固定但枯燥乏味的業(yè)務(wù)事項，相比人力，其能大幅縮短操作時間，提升銀行運營管理效率。
3、RPA目前主要用于代替繁瑣重復(fù)的人工操作，可解放人力，使銀行員工將時間和精力投入創(chuàng)造性更強、更有價值的工作中，有助于為企業(yè)帶來更強的生命力和創(chuàng)新力。
4、RPA操作準確性高，可減少人工操作時存在的差錯和失誤，盡量避免給銀行和客戶帶來的風險。
5、RPA機器人是“多面手”，能夠基于最新的技術(shù)，以及對客戶畫像數(shù)據(jù)的積累，把握其具體需求，對各種客戶進行不同定位，推薦更適合客戶的產(chǎn)品和服務(wù)，從而帶來“千人千面”的智能營銷。
6、RPA能夠解決跨系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)的難題，消除操作斷點問題的同時也避免了數(shù)據(jù)孤島，可將多維度的數(shù)據(jù)為銀行所用。
7、RPA可對接融合人工智能技術(shù)，具備拓展性，從而實現(xiàn)復(fù)雜場景的智能化處理。
8、相比學(xué)習新技術(shù)和接受新事物過程較長的人工，RPA通過修改算法或者接入新技術(shù)便能夠迅速面對并適應(yīng)變化莫測的環(huán)境。當銀行業(yè)務(wù)流程發(fā)生改變時，RPA可在短時間內(nèi)進行更新。
9、RPA機器人以“外掛”的方式存在于銀行應(yīng)用程序的外部，可在不改變不影響原有計算機系統(tǒng)的情況下進行部署、實施自動化，免去系統(tǒng)改造過程中出現(xiàn)的風險，且實施周期較短。
10、RPA無需編程經(jīng)驗，員工可直接調(diào)用資源庫中預(yù)設(shè)的模塊，且在接受培訓(xùn)后，可維護和管理RPA機器人。
11、RPA基于規(guī)則保證在正軌上執(zhí)行，且具備可追溯記錄的特性，有利于增強操作和管理的合規(guī)性以及提升風險防控能力。
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銀行布局RPA的實踐
招商銀行是國內(nèi)首批使用RPA技術(shù)的銀行。其2020年年報中顯示，該行在核查、錄入、咨詢等49個中后臺場景中應(yīng)用RPA等金融科技技術(shù)，替代業(yè)務(wù)筆數(shù)達2723萬筆。
興業(yè)銀行于2017年9月探索引進RPA技術(shù)，建設(shè)了基于RPA技術(shù)的金田螺流程機器人平臺。截至2021年10月，該平臺已上線流程300多條，部署機器人數(shù)量1200多個，覆蓋了集團內(nèi)14個總行部門、境內(nèi)外所有分行（45家）、6家子公司和10余家外部同業(yè)客戶，應(yīng)用于零售金融、企業(yè)金融、同業(yè)與金融市場三大業(yè)務(wù)線以及運營管理、風險管理等中后臺管理場景。目前興業(yè)銀行流程機器人每年能夠節(jié)省工時超50萬小時，替代執(zhí)行業(yè)務(wù)筆數(shù)超3000萬筆。
中國建設(shè)銀行于2018年底正式啟動企業(yè)級RPA能力建設(shè)。截至2020年底，建設(shè)銀行實現(xiàn)509項自動化場景上線，為14個總行部門、37家分行、1.3萬個網(wǎng)點、3家直屬機構(gòu)、3家境外機構(gòu)和3家境內(nèi)子公司共22849人提供了服務(wù)，日均節(jié)省工時達5036小時，相當于每日替代630人的工作量。
中國工商銀行2019年初啟動RPA技術(shù)領(lǐng)域的研究及平臺基礎(chǔ)框架研發(fā)工作，目前已在行內(nèi)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域初步形成RPA技術(shù)規(guī)模化應(yīng)用，基于平臺高效支撐客服營銷、運營管理、風險防控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的自動化、智能化建設(shè)。截至2021年底，已有60余家境內(nèi)外機構(gòu)上線RPA數(shù)字勞動力，實現(xiàn)近700個總分行業(yè)務(wù)場景的自動化處理，基本覆蓋全行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，節(jié)省工作量超1000人年。
中國農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心已搭建RPA機器人自動化應(yīng)用平臺，首批數(shù)字員工2020年12月正式“上崗”后，支撐總行信用卡中心首批46個自動化場景，每日替代人工操作次數(shù)為42.5萬次，釋放人力資源15.8人/天，機器人執(zhí)行效率提升6倍。
北京銀行軟件開發(fā)中心于2020年全面啟動基于RPA技術(shù)的“京?！绷鞒虣C器人平臺項目建設(shè)?！熬┡！绷鞒虣C器人2021年1月6日發(fā)布，同年以“3+級”成績，通過由中國信息通訊研究院組織的“RPA系統(tǒng)和工具應(yīng)用成熟度評估”，成為國內(nèi)第三家通過該項認證的銀行機構(gòu)。
04
目前RPA的局限及未來展望
從“RPA元年”到現(xiàn)在不過三年，RPA已經(jīng)是很多企業(yè)建設(shè)路上的重要一環(huán)，但仍存在一定的局限性。比如現(xiàn)有RPA技術(shù)應(yīng)用一般基于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、固定規(guī)則實現(xiàn)流程自動化，在實際工作中仍存在大量文檔、圖片等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)需要人工識別和決策的場景，其不適用于基于主觀認知加以判斷的流程，以及機器人訪問控制、企業(yè)信息數(shù)據(jù)安全等方面需要進一步加強管控。
通過和AI等其它技術(shù)的結(jié)合，或?qū)⒛軐崿F(xiàn)“RPA+”的全面賦能。
在“十四五”規(guī)劃中，國家層面提出“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國”的戰(zhàn)略目標，以RPA為代表的數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用正為數(shù)字社會建設(shè)帶來新的可能，包括金融在內(nèi)的各行業(yè)也在更為積極地擁抱新的技術(shù)和新的變化。相信在未來，更多的金融機構(gòu)會予以RPA更大的重視，在該技術(shù)上加大投入力度，而不斷突破的RPA技術(shù)也將帶來新的動能，提升金融機構(gòu)的競爭力。
