據(jù)訊: 中國人民銀行近日發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）在專欄中總結(jié)了黨的十九大以來我國防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得的重要成果。一是宏觀風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制；二是穩(wěn)妥處置重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；三是集中整治金融亂象，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動(dòng)；四是影子銀行風(fēng)險(xiǎn)大幅收斂；五是有效應(yīng)對外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)；六是將反腐治亂與風(fēng)險(xiǎn)處置緊密結(jié)合。
《報(bào)告》同時(shí)指出，“在世紀(jì)疫情沖擊下，百年變局加速演進(jìn)，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，風(fēng)險(xiǎn)防范的形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻”，并明確了下一階段防風(fēng)險(xiǎn)工作的方向。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，近年來，我國防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)不斷取得新成效，金融體系風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂。2022年，我國部分地區(qū)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能進(jìn)一步顯現(xiàn)，其中中小銀行、地方政府債務(wù)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)需要高度關(guān)注。
防風(fēng)險(xiǎn)取得六方面重要成果
黨的十九大作出“堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)”重要部署以來，在黨中央、國務(wù)院堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（以下簡稱“金融委”）靠前指揮，人民銀行認(rèn)真履行金融委辦公室職責(zé)，會(huì)同有關(guān)部門和地方政府穩(wěn)步推進(jìn)工作任務(wù)，攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為全面建成小康社會(huì)創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。
“經(jīng)過集中攻堅(jiān)，我國金融體系積累的突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)得到有效處置，制度短板逐步補(bǔ)齊?！薄秷?bào)告》如是評(píng)價(jià)近年來我國防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得的積極成效，并系統(tǒng)闡述了六大領(lǐng)域防風(fēng)險(xiǎn)成果。
具體來看，一是宏觀風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。我國堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，管好貨幣總閘門，穩(wěn)住宏觀杠桿率。2020年末，宏觀杠桿率階段性上升至280.2%，之后穩(wěn)步下降，2021年末，宏觀杠桿率降至272.5%。二是穩(wěn)妥處置重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。果斷有序接管包商銀行、華夏人壽、新時(shí)代證券等10家“明天系”金融機(jī)構(gòu)，平穩(wěn)完成包商銀行破產(chǎn)清算。華信集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置基本完成，安邦集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)入尾聲，海航集團(tuán)重整計(jì)劃已獲法院批準(zhǔn)。此外，多家中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)也得到了穩(wěn)妥處置。三是集中整治金融亂象，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動(dòng)。四是影子銀行風(fēng)險(xiǎn)大幅收斂。五是有效應(yīng)對外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)。資本市場經(jīng)受住了國際金融市場動(dòng)蕩、外部對我打壓升級(jí)等沖擊考驗(yàn)，基礎(chǔ)性制度改革持續(xù)深化。六是將反腐治亂與風(fēng)險(xiǎn)處置緊密結(jié)合。
郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，黨的十九大以來，圍繞防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，金融管理部門多措并舉，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)總體收斂，特別是持續(xù)治理影子銀行、穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)、集中整治金融亂象等，增強(qiáng)了金融體系的穩(wěn)健性，有力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
銀行體系穩(wěn)健性不斷提升
近年來，經(jīng)過集中攻堅(jiān)，部分金融機(jī)構(gòu)自身違法違規(guī)經(jīng)營、金融脫實(shí)向虛導(dǎo)致的“內(nèi)生”風(fēng)險(xiǎn)基本得到整肅。當(dāng)前，我國金融體系整體健康、穩(wěn)定，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年全年新增貸款19.95萬億元，同比多增3150億元。2021年末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.8%，比各項(xiàng)貸款增速高20.2個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額同比增長27.3%，普惠小微授信戶數(shù)超過4400萬戶。
金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度持續(xù)加大，得益于自身經(jīng)營更趨穩(wěn)健?！秷?bào)告》指出，2021年第三季度的人民銀行評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，全國4400余家參評(píng)機(jī)構(gòu)中，4002家機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)處于安全邊界內(nèi)，資產(chǎn)約占銀行業(yè)總資產(chǎn)的98.65%。特別是24家大型銀行經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)質(zhì)量良好，資產(chǎn)占比約70%，構(gòu)成了我國金融體系穩(wěn)健的中流砥柱。
從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，2021年，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，2021年四季度末，不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2021年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.2萬億元，同比增長12.6%，利潤保持穩(wěn)健，為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解提供了充足的“安全墊”。
繼續(xù)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線
當(dāng)前，我國金融風(fēng)險(xiǎn)防范形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻。婁飛鵬表示，一方面，海外疫情蔓延、全球高通脹、主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策調(diào)整給我國經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行帶來了不確定性；另一方面，國內(nèi)發(fā)展還面臨“三重壓力”。
針對下一階段防風(fēng)險(xiǎn)工作方向，《報(bào)告》指出，下一步，必須始終堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，牢牢站穩(wěn)以人民為中心的根本立場，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。把穩(wěn)增長、防風(fēng)險(xiǎn)放在突出位置，穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的方針，堅(jiān)持市場化、法治化原則，堅(jiān)持在線修復(fù)為主和改革化險(xiǎn)，堅(jiān)持壓實(shí)各方責(zé)任。增強(qiáng)前瞻性、預(yù)判性和系統(tǒng)性，積極應(yīng)對新形勢、新挑戰(zhàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，堅(jiān)決維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局穩(wěn)定。
“未來一段時(shí)間，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既要堅(jiān)定信心和決心，又要把握好力度和節(jié)奏?！倍ｍ稻唧w談道，政策層面應(yīng)當(dāng)加大對中小銀行的支持力度，維護(hù)好銀行體系穩(wěn)健性；實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度，更好滿足購房者合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展和良性循環(huán)；進(jìn)一步壓實(shí)地方政府主體責(zé)任，防控地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。此外，還要繼續(xù)健全金融法制，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，嚴(yán)厲懲治金融風(fēng)險(xiǎn)背后的監(jiān)管失守和違法犯罪行為。
近一段時(shí)間以來，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策開始調(diào)整引發(fā)市場關(guān)注。對此，人民銀行貨幣政策司司長孫國峰近期在國新辦舉行的2021年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上表示，我國宏觀經(jīng)濟(jì)體量大、韌性強(qiáng)，應(yīng)對疫情以來堅(jiān)持實(shí)施正常的貨幣政策，沒有搞大水漫灌，而是搞好跨周期設(shè)計(jì)，保持流動(dòng)性合理充裕，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度穩(wěn)固，金融體系自主性和穩(wěn)定性增強(qiáng)，人民幣匯率預(yù)期平穩(wěn)，這些都有助于緩和和應(yīng)對外部風(fēng)險(xiǎn)。總的來看，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體政策調(diào)整對我國影響有限。
