據(jù)訊: 日前，一則“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的消息引發(fā)熱議。
根據(jù)近期金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，今年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
2月9日，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對(duì)上述引發(fā)熱議的消息進(jìn)行了回應(yīng)：個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會(huì)受到影響。
據(jù)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定總體上對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫(xiě)信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問(wèn)了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。
上述負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定主要目的是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
近年來(lái)，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。其中，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。
比如，2021年9月，一對(duì)老年夫婦到鄭州某銀行取現(xiàn)9.5萬(wàn)元，銀行工作人員詢問(wèn)取款用途時(shí)，老人告知要買(mǎi)保健品，因擔(dān)心老人受騙，工作人員反復(fù)勸說(shuō)老人謹(jǐn)防受騙。
其間，因老大爺沒(méi)帶身份證無(wú)法取大額現(xiàn)金，大爺說(shuō)外面有保健品公司的人送他過(guò)來(lái)取錢(qián)，并堅(jiān)持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。
銀行工作人員在大爺回家取身份證過(guò)程中，不停勸導(dǎo)、安撫老太太，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過(guò)民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。
在另一個(gè)案例中，一位老人在一名30多歲男子的陪伴下到武漢某銀行取款10萬(wàn)元。在取款過(guò)程中，老人對(duì)于錢(qián)款的用途閃爍其詞，對(duì)與其同來(lái)的男子關(guān)系說(shuō)法不一，而男子只在遠(yuǎn)處看著老人，情形較為異常。
銀行工作人員勸老人聯(lián)系家人確認(rèn)取錢(qián)，同時(shí)報(bào)警處理。民警到達(dá)前，該男子離開(kāi)了銀行。最后了解到，該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友，并介紹所謂“高息”金融業(yè)務(wù)。
人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。
尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。
