據(jù)訊:從2022年1月11日開始，工商銀行將對個人銀行賬戶開展全面排查。
從去年以來，個人銀行賬戶成為銀行管控的重點，不僅新開戶的門檻和條件有所提高，已辦理的銀行卡也要面對銀行的檢查，銀行掀起了一場個人銀行賬戶的管控風(fēng)暴。
根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，為了推動行業(yè)風(fēng)險整治，截止目前，央行督促銀行、支付機構(gòu)清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡超過14.8億張。
01
這些賬戶功能將受限
2021年年底，工商銀行發(fā)布了關(guān)于開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶排查工作的通告，稱為了保障用戶的賬戶與資金安全，便于用戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，工商銀行將開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）的排查工作。
工商銀行此次發(fā)布公告，釋放的信號也十分明顯，與其它銀行相同，“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶是工商銀行排查的重點，一旦被銀行查到此類個人銀行賬戶，工商銀行將對其賬戶功能進行調(diào)整。
在工商銀行公布的排查范圍中，首先要排查截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶。
此外，同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結(jié)算賬戶，且未在工商銀行營業(yè)網(wǎng)點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明的，也會遭到工商銀行的排查。
對于上述兩類個人銀行賬戶，工商銀行明確表示，滿足條件的賬戶，其賬戶功能調(diào)整為只收不付，工商銀行將于2022年1月11日起，按照上述排查范圍逐步實施賬戶功能調(diào)整。
除了在官網(wǎng)發(fā)布公告外，工商銀行還提到，電信欺詐高風(fēng)險地區(qū)可視“斷卡行動”需要，對排查范圍進行調(diào)整，并根據(jù)當?shù)乇O(jiān)管要求，通過營業(yè)網(wǎng)點等渠道進行公告
長期不動的個人銀行賬戶，用戶只有在2022年1月10日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費、繳費等主動動賬交易），才能繼續(xù)使用相關(guān)賬戶，這也意味著，1月11日起，逾期未激活的賬戶，將在賬戶功能方面受到限制。
02
銀行加強管控
2016年，央行曾發(fā)布規(guī)定，同一客戶在一家銀行只能開立一張Ⅰ類賬戶銀行卡，再次開戶只能選擇開立Ⅱ、Ⅲ類用戶。但在個人賬戶分類管理相關(guān)政策前，我國銀行卡管理曾長期處于寬松狀態(tài)，逐漸累計巨量“睡眠卡”。
央行2021年第三季度支付體系運行總體情況顯示，截至三季度末，全國共開立銀行卡91.83億張，環(huán)比增長0.80%，其中，借記卡83.85億張，環(huán)比增長0.78%，人均持有銀行卡6.50張。
近年來，隨著銀行發(fā)卡量的增加，用戶持有的銀行卡數(shù)量也不斷增多，一人多卡現(xiàn)象變得較為普遍，在斷卡行動不斷推進的背景下，銀行也開始收緊個人銀行賬戶管理，防止其被非法濫用。
自去年下半年以來，累計已有數(shù)十家銀行發(fā)布公告，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、光大銀行等，宣布清理睡眠賬戶和超量持有賬戶。
今年1月份，平安銀行也發(fā)布了關(guān)于開展個人睡眠戶清理工作及調(diào)整睡眠戶標準的公告，稱將對長期不使用的個人銀行賬戶納入“睡眠戶”的管理，“睡眠戶”將被限制非柜面金融服務(wù)。
對于連續(xù)3年以上（含3年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費等主動交易，且累計賬戶余額為等值人民幣10元（含）以下的個人銀行賬戶，平安銀行將對賬戶納入睡眠戶管理，并限制非柜面金融服務(wù)。
雖然各家銀行的認定標準不統(tǒng)一，處置手段也有所不同，但從銀行采取的策略來看，銀行清理的賬戶類型主要分為兩類，一是賬戶余額低于某一金額且長期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”，二是個人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。
目前，多家銀行已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡，隨著“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶的不斷排查清理，銀行卡被非法利用的可能性也將大大降低。
