據(jù)訊: 各類(lèi)前沿科技日新月異的發(fā)展升級(jí)，讓金融科技加速迭代。從主機(jī)和數(shù)據(jù)中心的1.0階段，到以網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)支付為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展的2.0階段，再到當(dāng)前人工智能應(yīng)用遍布金融機(jī)構(gòu)垂直領(lǐng)域和職能部門(mén)的3.0時(shí)代，金融科技蓬勃發(fā)展。
當(dāng)金融科技解決了安全、風(fēng)險(xiǎn)、成本、信用、效率等一系列基礎(chǔ)問(wèn)題，得以把數(shù)字世界和物理世界、虛擬世界和物理世界統(tǒng)一結(jié)合起來(lái)之后，金融科技正快速邁進(jìn)以數(shù)據(jù)為核心的4.0時(shí)代。
隨著技術(shù)在新時(shí)代的推陳出新，更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)也在醞釀之中?！半m然在4.0時(shí)代，金融科技還是以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算及區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)，但也出現(xiàn)了大模型。大模型是通過(guò)聯(lián)邦學(xué)習(xí)和知識(shí)圖譜以及通過(guò)自然語(yǔ)言處理，來(lái)解釋和開(kāi)拓新的世界，從而開(kāi)拓新的物理世界。這是一個(gè)多維度的、新的技術(shù)空間，在這個(gè)技術(shù)空間里，金融科技正在發(fā)生根本的、質(zhì)的變化?！?清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民介紹說(shuō)。
面對(duì)技術(shù)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)需要升級(jí)三大核心能力。在朱民看來(lái)，首先，要提升場(chǎng)景的開(kāi)發(fā)與合作能力，金融機(jī)構(gòu)不可能擁有所有的場(chǎng)景，所以必須合作，這會(huì)改變金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式。其次，隨著算力的快速提高，要提升數(shù)據(jù)整合和分析能力，及深度大數(shù)據(jù)分析和建模的能力；最后，還要提升數(shù)字開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)能力，要能夠?qū)崿F(xiàn)完全的、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。
數(shù)字化探索各有千秋
在新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，各家銀行也紛紛拿出看家本領(lǐng)，力圖在4.0時(shí)代占得發(fā)展先機(jī)。
體制機(jī)制為金融科技的發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。工行副行長(zhǎng)張文武表示，工行精準(zhǔn)對(duì)標(biāo)“十四五”規(guī)劃，圍繞金融科技的新定位、新特征，制定了金融科技新三年發(fā)展規(guī)劃，構(gòu)建了清晰的全行數(shù)字化布局；同時(shí)，完善以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的創(chuàng)新評(píng)價(jià)機(jī)制，聚焦重點(diǎn)客群和重大項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)拓展、重大科技基礎(chǔ)設(shè)施攻關(guān)，做實(shí)做優(yōu)“揭榜掛帥”機(jī)制，推動(dòng)業(yè)務(wù)與科技深度融合，提升金融創(chuàng)新響應(yīng)效率和供給能力。
嚴(yán)密的風(fēng)控保障了數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的行穩(wěn)致遠(yuǎn)。農(nóng)行副行長(zhǎng)徐瀚表示，農(nóng)行建立了完善的線(xiàn)上風(fēng)險(xiǎn)防控體系，形成了及時(shí)感知、快速響應(yīng)的閉環(huán)防控與處置能力，打造更為安全的掌上銀行；并認(rèn)真落實(shí)《個(gè)人信息保護(hù)法》，持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理， 綜合運(yùn)用可信計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全等技術(shù)，在提供精準(zhǔn)服務(wù)的同時(shí)，有效保障了客戶(hù)信息安全，讓數(shù)以?xún)|計(jì)的農(nóng)行客戶(hù)安心用掌銀、放心享服務(wù)。
對(duì)前沿技術(shù)走向的把握與探索，則對(duì)銀行金融科技能力的提升起著關(guān)鍵作用。浦發(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東介紹，在該行全景銀行建設(shè)藍(lán)圖中，“全智聯(lián)”是中樞，數(shù)據(jù)則貫穿全場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化發(fā)展的重要基礎(chǔ)。要推動(dòng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式從經(jīng)驗(yàn)依賴(lài)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，從報(bào)表統(tǒng)計(jì)向數(shù)據(jù)賦能轉(zhuǎn)變，從數(shù)據(jù)孤島向數(shù)據(jù)融通、價(jià)值共創(chuàng)轉(zhuǎn)變。
在國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤看來(lái)，對(duì)數(shù)字化路徑進(jìn)行協(xié)調(diào)是重中之重?！霸谔剿髦校械你y行科研以技術(shù)應(yīng)用為主；有的圍繞客戶(hù)需求出發(fā)；有的是應(yīng)對(duì)監(jiān)管的挑戰(zhàn)；有的為了緩解同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，以戰(zhàn)略變革為引領(lǐng)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，能夠把這些要素進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，是最優(yōu)解?！睏顫f(shuō)。
加快輸出構(gòu)筑行業(yè)生態(tài)
在逐步提升自身科技實(shí)力的同時(shí)，不少銀行也加快對(duì)同業(yè)的科技輸出賦能，為金融業(yè)構(gòu)筑科技生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)共贏發(fā)展。
“大銀行依托多年的科技投入，形成了風(fēng)控技術(shù)優(yōu)勢(shì)。但金融安全更多地取決于整個(gè)生態(tài)，再大再好的銀行有時(shí)也很難獨(dú)善其身。因此，要有‘同業(yè)命運(yùn)共同體’意識(shí)，不能僅憑科技優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)逐利，而是要和同業(yè)共同打造適應(yīng)未來(lái)的風(fēng)控體系。” 建行董事長(zhǎng)田國(guó)立在2021中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)上表示，建行在努力朝著“最懂金融的科技集團(tuán)”的方向發(fā)展，經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)也都隨之顯現(xiàn)。
據(jù)田國(guó)立介紹，建行在幾年前就開(kāi)始對(duì)外賦能，主動(dòng)向多家中小銀行輸出風(fēng)控模型，幫助其提升風(fēng)控能力。同時(shí)，建行也認(rèn)識(shí)到，實(shí)現(xiàn)普惠金融和共同富裕的目標(biāo)，需要全行業(yè)強(qiáng)大的系統(tǒng)支撐。建行金融科技公司不只是為自己開(kāi)發(fā)建設(shè)信息系統(tǒng)，也為國(guó)開(kāi)行、進(jìn)出口行、農(nóng)發(fā)行和恒豐等銀行提供系統(tǒng)建設(shè)或咨詢(xún)服務(wù)。
值得注意的是，相比大型銀行，中小銀行對(duì)合作賦能的需求更為急迫?！吨行°y行金融科技發(fā)展研究報(bào)告2021》提出，雖然中小銀行在運(yùn)用金融科技推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得了顯著成績(jī)，但是開(kāi)放合作方面的深度和廣度還不夠，同時(shí)還面臨商業(yè)模式、數(shù)據(jù)安全、技術(shù)漏洞等方面的風(fēng)險(xiǎn)。
中小銀行對(duì)自身的科技需求顯然有著更為迫切的認(rèn)知，不少有科技實(shí)力的中小銀行也開(kāi)始對(duì)同業(yè)進(jìn)行科技輸出。近期，眾邦銀行與西寧農(nóng)商行達(dá)成了科技輸出的項(xiàng)目合作意向。
“我們通過(guò)在金融云平臺(tái)搭建SAAS服務(wù)，向西寧農(nóng)商行提供一整套系統(tǒng)解決方案，為其打磨‘房易貸’金融產(chǎn)品，系統(tǒng)的維護(hù)由我們承擔(dān)，只收取基本的運(yùn)營(yíng)成本費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)共贏?！?眾邦銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。
據(jù)了解，眾邦銀行搭建的新一代信貸平臺(tái)，基于自身豐富的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，系統(tǒng)內(nèi)置了主流頭部平臺(tái)的API接口，可支持消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、助貸、聯(lián)合貸、供應(yīng)鏈等多種貸款產(chǎn)品的快速展業(yè)和持續(xù)運(yùn)營(yíng)。合作機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體的貸款產(chǎn)品選取服務(wù)，也可根據(jù)自身要求快速定制某一項(xiàng)特色服務(wù)，可在1個(gè)月的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)上線(xiàn)，助力中小銀行信貸業(yè)務(wù)模式改造升級(jí)。
