據(jù)訊: 近日，中國銀行業(yè)協(xié)會在京發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構行業(yè)發(fā)展報告2021》（以下簡稱《報告》）。該報告由中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村合作金融工作委員會副主任單位黑龍江省聯(lián)社牽頭組織編寫，浙江省聯(lián)社、福建省聯(lián)社、江南農(nóng)商行、中銀富登村鎮(zhèn)銀行等15家等單位共同參與。報告對象涵蓋了農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小銀行主體。
相較往年，本次《報告》著眼于2020年新冠肺炎疫情全球大流行所產(chǎn)生的深遠影響，以及2021年作為我國“十四五”規(guī)劃開局之年的歷史特殊，在內(nèi)容上更加緊扣特殊階段、特殊情況下的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，對過去一年全國農(nóng)村金融機構的運行環(huán)境、業(yè)務發(fā)展、經(jīng)營管理、轉型創(chuàng)新、法人治理、社會責任、黨的建設等各方面情況進行了全面細致的梳理分析，對未來后疫情時代農(nóng)村中小銀行的戰(zhàn)略新機遇、面臨的挑戰(zhàn)及發(fā)展方向做了針對性思考和展望，并對農(nóng)村金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干重點主題進行了聚焦研究。是具有總括性、全覽性、權威性的行業(yè)年度報告，對致力于研究中國普惠金融、農(nóng)村金融、鄉(xiāng)村振興金融實踐、中小銀行機構發(fā)展等課題的相關院校、從業(yè)者、社會人士均有較強參考價值?！秷蟾妗分饕獌?nèi)容如下：
一、運行環(huán)境篇：疫情沖擊下，農(nóng)村金融行業(yè)面臨著更加復雜的經(jīng)濟環(huán)境、政策環(huán)境和發(fā)展環(huán)境
《報告》認為，2020年，面對復雜嚴峻的國內(nèi)外環(huán)境，特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，全國上下齊心協(xié)力，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，做好“六穩(wěn)”工作，落實“六?！比蝿眨y(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作取得重大戰(zhàn)略成果。全年實現(xiàn)GDP總量101.6萬億元人民幣，首次突破100萬億元大關，較上年增長2.3%。經(jīng)濟穩(wěn)定恢復同時，經(jīng)濟結構持續(xù)優(yōu)化，農(nóng)業(yè)基礎地位更加鞏固，農(nóng)業(yè)農(nóng)村保持了穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好的勢頭。農(nóng)村居民收入持續(xù)增長，但農(nóng)村居民消費實際下降，PPI同比呈現(xiàn)先降后升態(tài)勢，CPI同比呈現(xiàn)前高后低走勢。糧食連年豐收總量平衡，但也面臨著糧食安全、種業(yè)卡脖子等問題。面對疫情沖擊，2020年以更大的宏觀政策力度對沖疫情影響，穩(wěn)健貨幣政策更加靈活適度，營造了適宜的貨幣金融環(huán)境，財政政策更加積極有為，充分發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟的關鍵作用，金融政策進一步強調(diào)減費讓利，助力實體經(jīng)濟降低融資成本。隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境深刻變化，同業(yè)競爭日益激烈、金融科技快速發(fā)展、政銀關系持續(xù)加強、客戶需求加快升級，農(nóng)村中小銀行面臨新形勢和新變化，需要順應新時代的要求，加快戰(zhàn)略轉型和業(yè)務創(chuàng)新。
二、業(yè)務發(fā)展篇：特殊時期，農(nóng)村中小金融機構依然保持資產(chǎn)總量穩(wěn)步增長，業(yè)務結構不斷優(yōu)化
2020年，面對各種困難挑戰(zhàn)特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，全國各級中小銀行機構精準施策，積極應變，真抓實干，統(tǒng)籌推進疫情防控和改革發(fā)展，各項業(yè)務經(jīng)營均取得了積極成效。截至2020年末，資產(chǎn)總額41.53萬億元（其中，農(nóng)合機構39.59萬億元、村鎮(zhèn)銀行1.93萬億元），占銀行業(yè)金融機構的12.99%；負債總額為38.39萬億元，占銀行業(yè)金融機構的13.10%，比上一年度增長4.14萬億元，增速12.10%，略高于其他類型銀行業(yè)金融機構。全國農(nóng)合機構累計發(fā)放小微企業(yè)貸款余額10.08萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額5.18萬億元，占全國銀行業(yè)總量的35%，在所有類型銀行機構的總量中排名第一。17省農(nóng)合機構2020年度信貸投放總規(guī)模位居當?shù)刭J款市場份額首位。2020年，全國農(nóng)合機構實現(xiàn)中間業(yè)務收入407.34億元，比上一年度增加8.50億元，同比增長2.13%；中間業(yè)務收入占營業(yè)收入比重為5.15%，較2019年提升了0.27個百分點。
三、經(jīng)營管理篇：在復雜嚴峻形勢中，實現(xiàn)各項經(jīng)營管理工作穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好發(fā)展
2020年，受新冠肺炎疫情和國內(nèi)外復雜嚴峻形式的影響，農(nóng)村中小銀行機構的經(jīng)營受到了一定的沖擊。但各機構始終以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，在服務“三農(nóng)”和小微等主體上，圍繞“六穩(wěn)”“六保”，堅持服務實體經(jīng)濟本源，大力實施惠企紓困政策，加大有效金融供給，重點加大對小微民營企業(yè)、個體工商戶等重點領域的信貸投放力度，有效助力了經(jīng)濟恢復增長和民生改善。在風險防控上，農(nóng)村中小銀行機構始終認真貫徹中省關于打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的決策部署，沉著冷靜應對風險挑戰(zhàn)，堅持高質(zhì)量發(fā)展方向不動搖，通過持續(xù)加大風險處置化解力度、完善風險防控機制等一系列舉措，進一步增強了風險抵御能力，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健，風險防控工作整體穩(wěn)中向好，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性及區(qū)域性金融風險的底線。在隊伍建設上，農(nóng)村金融機構持續(xù)強化隊伍建設，員工年齡結構、知識結構顯著優(yōu)化。截至2020年末，全國農(nóng)合機構現(xiàn)有在崗員工91.8萬人，其中，35歲以下青年員工43.6萬人，占比47%；大專以上學歷83.1萬人，占比超過90%。各項經(jīng)營管理工作整體實現(xiàn)穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好發(fā)展。
四、轉型創(chuàng)新篇：面對新時代的呼喚，農(nóng)村金融行業(yè)科學應變、主動求變，轉型創(chuàng)新持續(xù)加快
2020年，面對新冠肺炎疫情巨大沖擊和復雜嚴峻的國內(nèi)外環(huán)境，農(nóng)村中小銀行機構科學應變、主動求變，持續(xù)加快經(jīng)營模式轉型、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融科技賦能，加快由“規(guī)模效益型”向“質(zhì)量效益型”轉變，經(jīng)營模式轉型上，實現(xiàn)了服務模式由同質(zhì)化向特色化轉變、盈利模式由單一化向多元化轉變；產(chǎn)品創(chuàng)新上，著力推進負債類產(chǎn)品優(yōu)化、強力推進信貸類產(chǎn)品創(chuàng)新；科技賦能上，強化頂層設計，推進金融科技整體布局；強化線上賦能，加快金融生態(tài)重塑；強化線下提效，加快智能化網(wǎng)點建設。在有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體日益增長的多元化、多層次金融服務需求的同時，實現(xiàn)了自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，在決戰(zhàn)決勝疫情防控阻擊戰(zhàn)、復工復產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)、脫貧攻堅戰(zhàn)中展現(xiàn)了農(nóng)村中小銀行機構的硬核擔當。
五、法人治理篇：農(nóng)村中小銀行正在向現(xiàn)代商業(yè)銀行方向快步邁進
2020年，全國農(nóng)商行改制進度持續(xù)加快，公司治理和股權管理持續(xù)改進，各省、市、自治區(qū)按照銀保監(jiān)會的政策指導，堅持“成熟一家、改制一家”原則，多措并舉，深化改革，農(nóng)村中小銀行正在向現(xiàn)代商業(yè)銀行方向快步邁進。截至2020年末，全國共有農(nóng)村信用社616家，較2019年年末減少逾百家。全國已有12個省市完成農(nóng)信社改制工作，包括北京、上海、天津、重慶4個直轄市及安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東、青海共8個省份農(nóng)信社改制成農(nóng)商行的任務已經(jīng)完成。全國已組建農(nóng)村商業(yè)銀行1545家，農(nóng)村合作銀行27家。通過改革募集股本超過1萬億元，資產(chǎn)規(guī)模達到38.1萬億元，機構資本和經(jīng)營實力得到增強，為建立良好的公司治理機制奠定了較好基礎。
六、社會責任篇：農(nóng)村金融行業(yè)切實扛起助力脫貧攻堅、服務抗疫保供的小法人時代擔當
2020年，面對突如其來的新冠肺炎疫情沖擊，農(nóng)村中小銀行機構堅決貫徹落實黨中央、國務院有關決策部署，在常態(tài)化抓好疫情防控、保障基礎金融服務暢通的基礎上，緊扣“六穩(wěn)”“六?！币?，堅定支農(nóng)支小市場定位和服務實體經(jīng)濟本源，聚焦扶貧攻堅、抗疫保供、鄉(xiāng)村振興等經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)加大金融供給，積極投身慈善公益，為各類市場主體提供了有力度、有速度、有溫度的金融服務，為穩(wěn)定經(jīng)濟增長和促進民生改善提供了堅強的金融支撐。在扶貧攻堅上，農(nóng)村中小金融機構圍繞扶貧產(chǎn)業(yè)項目、貧困村提升工程、基礎設施建設與公共服務等薄弱環(huán)節(jié)，強化金融精準扶貧頂層規(guī)劃，并充分發(fā)揮人緣地緣優(yōu)勢，立足自身資源稟賦，加快金融創(chuàng)新、優(yōu)化服務水平，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)貢獻了農(nóng)村金融力量。
七、黨的建設篇：在建黨百年的歷史節(jié)點上，鑄起以“紅色農(nóng)信”為代表的農(nóng)村金融黨建之魂
農(nóng)村中小金融機構始終堅持黨的領導、加強黨的建設，涌現(xiàn)出獨具農(nóng)信特色的黨建品牌和模式，在支農(nóng)支小、鄉(xiāng)村振興、普惠金融、防范風險等主戰(zhàn)場上發(fā)揮了重要作用。在黨建與業(yè)務深度融合上，農(nóng)村金融機構積極把加強黨的領導與完善公司治理統(tǒng)一起來，發(fā)揮農(nóng)信社黨組織在法人治理中總攬全局、協(xié)調(diào)各方的作用，把黨的領導融入農(nóng)信社法人治理各環(huán)節(jié)，把黨組織內(nèi)嵌到法人治理結構之中，明確權責邊界，形成各司其職、各負其責、協(xié)調(diào)運轉、有效制衡的公司治理機制。在特色“黨建品牌”構建上，農(nóng)信社深入挖掘、宣傳、打造“紅色農(nóng)信”品牌，在黨建業(yè)務融合的探索上，涌現(xiàn)出獨具農(nóng)信特色的“黨建+金融助理+多社融合”“壟上行金融服務隊”“紅馬甲金融服務隊”等黨建品牌和模式，在支農(nóng)支小、鄉(xiāng)村振興、普惠金融、防范風險等主戰(zhàn)場上發(fā)揮了重要作用，譜寫了黨建引領推動農(nóng)信高質(zhì)量轉型發(fā)展的生動篇章。
八、展望篇：科學把握機遇和挑戰(zhàn)，推動實現(xiàn)“十四五”時期農(nóng)村金融行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展
2021年，中國將進入“十四五”發(fā)展時期，這是我國在全面建成小康社會基礎上開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程的第一個五年，意義非凡。與此同時，當今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，我國發(fā)展的內(nèi)部條件和外部環(huán)境正在發(fā)生深刻復雜變化。黨中央統(tǒng)籌中華民族偉大復興戰(zhàn)略全局，提出了二〇三五年遠景目標，并提出了加快構建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。在擴大對外開放、爭取有利國際環(huán)境的同時，加快轉換增長動能，培育和激活縣域經(jīng)濟和消費市場，以龐大的內(nèi)需市場應對外部沖擊，已成為國家“十四五”期間的重要戰(zhàn)略方向。面對國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境所呈現(xiàn)的新情況與新特點，農(nóng)村中小銀行自身的發(fā)展戰(zhàn)略也將發(fā)生重大變化。
“十四五”時期，農(nóng)村中小銀行面臨著更多的發(fā)展機遇：一是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展提供了廣闊舞臺；二是農(nóng)業(yè)轉型升級蘊含金融服務需求大額化、長期化的機遇；三是農(nóng)村居民消費升級，推動農(nóng)村中小銀行業(yè)務轉型升級的機遇；四是政策扶持力度增加，為農(nóng)村中小銀行發(fā)展提供政策機遇。同時，農(nóng)村中小銀行也面臨著一系列挑戰(zhàn)：一是低利率環(huán)境常態(tài)化，凈息差大幅收窄的挑戰(zhàn)；二是沖擊實體償債能力，資產(chǎn)質(zhì)量惡化的挑戰(zhàn)；三是讓利實體經(jīng)濟，盈利增速放緩的挑戰(zhàn)；四是疫情防疫支出大，運營成本增加的挑戰(zhàn)；五是經(jīng)濟下行加速，資產(chǎn)荒問題的挑戰(zhàn)；六是科技運用能力面臨數(shù)字鴻溝、信息化不足的挑戰(zhàn)。
對此，農(nóng)村中小銀行應及時把握外部經(jīng)營環(huán)境變化，強化適應能力，加快戰(zhàn)略轉型，通過提升經(jīng)營質(zhì)效，全面推進數(shù)字化轉型，提升風險防控能力，構建差異化、特色化競爭優(yōu)勢等措施，全力實現(xiàn)“十四五”時期高質(zhì)量發(fā)展。
九、專題篇：《報告》聚焦近年來農(nóng)村金融領域重點熱點話題，精選代表性機構“一把手”權威觀點回應行業(yè)發(fā)展關切。
針對過去一年農(nóng)村金融領域重點熱點發(fā)展問題，各農(nóng)村金融機構因地制宜、靶向發(fā)力，紛紛交出符合本土實際、具備自身特點的高分答卷?！秷蟾妗肪x了過去一年部分機構“一把手”在公開媒體上發(fā)表的署名文章，全面展示了這些代表性機構在獻禮建黨百年（北京農(nóng)商行、江蘇省聯(lián)社）、發(fā)展普惠金融（浙江省聯(lián)社）、服務鄉(xiāng)村振興（黑龍江省聯(lián)社）、服務實體經(jīng)濟（中銀富登村鎮(zhèn)銀行）、助力構建新發(fā)展格局（江西省聯(lián)社）、賦能社會治理（上海農(nóng)商行）、推動數(shù)字轉型（湖北省聯(lián)社、貴州省聯(lián)社）、打造清廉金融文化（陜西省聯(lián)社）等方面的先進理念、經(jīng)驗和做法，選摘刊物均為業(yè)內(nèi)影響力大、傳播度高、權威性強的主流刊物，集成了農(nóng)村金融機構過去一年中最突出、最典型的樣本案例，確保能為全行業(yè)乃至相關行業(yè)起到標桿參照和權威指引的效果。
