據(jù)訊: 近日,為規(guī)范和加強(qiáng)中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務(wù)質(zhì)量和效率，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范，更好滿足相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)立、變更、撤銷和使用中央銀行存款賬戶的需要，中國(guó)人民銀行起草了《中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見(jiàn)稿）如下:
第一章 總則
第一條（目的依據(jù)） 為規(guī)范和加強(qiáng)中央銀行存款賬戶管理,提高中央銀行存款賬戶服務(wù)的質(zhì)量和效率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第1號(hào)發(fā)布）等法律法規(guī)規(guī)章，制定本辦法。
第二條（定義和適用對(duì)象）本辦法所稱中央銀行存款賬戶，是指中國(guó)人民銀行為有關(guān)單位或者組織開(kāi)立的用于資金存放的負(fù)債類賬戶。有關(guān)單位或者組織（以下統(tǒng)稱開(kāi)戶機(jī)構(gòu)）具體包括：
?。ㄒ唬┙?jīng)國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，取得《金融許可證》的金融機(jī)構(gòu)；
?。ǘ┙?jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機(jī)構(gòu)；
?。ㄈ┙?jīng)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)（含開(kāi)展集中清算業(yè)務(wù)的中央對(duì)手方）、重要支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)；
?。ㄋ模┚惩?/span>央行或者貨幣當(dāng)局、國(guó)際組織、主權(quán)財(cái)富基金等機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱境外機(jī)構(gòu)）；
中國(guó)人民銀行內(nèi)設(shè)部門(mén)；
因業(yè)務(wù)辦理需要并經(jīng)中國(guó)人民銀行同意的其他機(jī)構(gòu)。
第三條（適用范圍） 中央銀行存款賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷和使用適用本辦法。
第四條（總體原則） 中國(guó)人民銀行開(kāi)展中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)遵循以下原則：
?。ㄒ唬┮?guī)范審慎原則。對(duì)中央銀行存款賬戶實(shí)施全生命周期管理，推動(dòng)開(kāi)戶單位規(guī)范使用賬戶，確保賬戶信息準(zhǔn)確、完整、有效。
?。ǘ└咝П憬菰瓌t。持續(xù)提高賬戶服務(wù)效能，合理精簡(jiǎn)賬戶業(yè)務(wù)辦理流程和手續(xù)，便利開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。
?。ㄈ┕降仍瓌t。對(duì)境內(nèi)外不同類型機(jī)構(gòu)、內(nèi)外資機(jī)構(gòu)一視同仁，提供公正、平等的賬戶服務(wù)。
第五條（職責(zé)與分工） 中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)制定和完善中央銀行存款賬戶管理制度及協(xié)議，統(tǒng)籌中央銀行存款賬戶監(jiān)督管理，指導(dǎo)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)高效的賬戶服務(wù)，對(duì)結(jié)算賬戶開(kāi)立的必要性進(jìn)行審核。
中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性以及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)是否符合開(kāi)戶條件進(jìn)行審核，根據(jù)授權(quán)和分工與開(kāi)戶機(jī)構(gòu)法人簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，具體承擔(dān)中央銀行存款賬戶開(kāi)立、變更、撤銷和使用的日常管理和業(yè)務(wù)操作。
第二章 賬戶申請(qǐng)與開(kāi)立
第六條（賬戶類型） 中央銀行存款賬戶按照賬戶用途和資金性質(zhì)不同，分為準(zhǔn)備金存款賬戶（包括人民幣和外幣）和專用存款賬戶（包括人民幣和外幣）。其中，專用存款賬戶分為財(cái)政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶、結(jié)算賬戶、業(yè)務(wù)專用賬戶和其他專用賬戶。
中國(guó)人民銀行根據(jù)管理和服務(wù)需要，可以調(diào)整中央銀行存款賬戶類型。
第七條（開(kāi)戶情形） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)立相應(yīng)類型的中央銀行存款賬戶：
?。ㄒ唬?shí)行準(zhǔn)備金考核的金融機(jī)構(gòu)因辦理法定存款準(zhǔn)備金交存、現(xiàn)金存取、資金轉(zhuǎn)賬、資金結(jié)算以及其他與中國(guó)人民銀行往來(lái)業(yè)務(wù)，可以申請(qǐng)開(kāi)立準(zhǔn)備金存款賬戶；
?。ǘ?/span>銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因向中國(guó)人民銀行交存本機(jī)構(gòu)代辦的預(yù)算收入、代理國(guó)庫(kù)存款和代理發(fā)行國(guó)債款項(xiàng)等財(cái)政存款，可以申請(qǐng)開(kāi)立財(cái)政存款賬戶；
?。ㄈ┙鹑跈C(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀調(diào)控要求，需要向中國(guó)人民銀行交存特種存款，可以申請(qǐng)開(kāi)立特種存款賬戶；
?。ㄋ模┓倾y行支付機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行專門(mén)存放客戶備付金，可以申請(qǐng)開(kāi)立備付金集中存管賬戶；
（五）未實(shí)行準(zhǔn)備金考核的金融機(jī)構(gòu)或者金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)因資金結(jié)算需要，可以申請(qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶；
?。┤嗣胥y行內(nèi)設(shè)部門(mén)可以申請(qǐng)開(kāi)立業(yè)務(wù)專用賬戶，業(yè)務(wù)專用賬戶包括但不限于執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定、防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)、提供金融服務(wù)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)等與依法履職和中央銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶。
?。ㄆ撸┙鹑跈C(jī)構(gòu)因辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要，境外機(jī)構(gòu)因辦理貨幣互換、債券投資、流動(dòng)性安排等業(yè)務(wù)需要，人民銀行內(nèi)設(shè)部門(mén)因辦理經(jīng)費(fèi)核算等需要，或者符合本辦法第二條規(guī)定的機(jī)構(gòu)因其他業(yè)務(wù)需要，可以申請(qǐng)開(kāi)立其他專用賬戶。人民銀行內(nèi)部經(jīng)費(fèi)賬戶要按規(guī)定級(jí)次報(bào)財(cái)政部門(mén)備案。
第八條（開(kāi)戶條件）開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立中央銀行存款賬戶，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
機(jī)構(gòu)依法設(shè)立，并在規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)運(yùn)營(yíng)；
具備完善的風(fēng)險(xiǎn)防控制度和機(jī)制；
具備明確的賬戶開(kāi)立政策文件依據(jù)或者確因業(yè)務(wù)需要；
金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)滿足上述條件外，還應(yīng)當(dāng)具備有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，保障其參與者資金及時(shí)足額清算。
第九條（異地開(kāi)戶要求）開(kāi)戶機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立中央銀行存款賬戶，所在地未設(shè)立中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、未設(shè)立中國(guó)人民銀行發(fā)行庫(kù)或者確因其他業(yè)務(wù)需要，開(kāi)戶機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)異地開(kāi)戶，由上一級(jí)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照就近、便利原則，組織和指導(dǎo)其在異地開(kāi)立中央銀行存款賬戶。
第十條（準(zhǔn)備金存款賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)材料） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)立準(zhǔn)備金存款賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：
符合開(kāi)戶條件的相關(guān)證明文件；
《中央銀行存款賬戶開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)》（見(jiàn)附1）；
營(yíng)業(yè)執(zhí)照（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證）正本或者副本原件及復(fù)印件；
業(yè)務(wù)許可證或者行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)文件正本原件及復(fù)印件；
法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件，法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）授權(quán)他人申請(qǐng)開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）有效個(gè)人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書(shū)（加蓋單位公章，格式參照附2，下同），經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件；
預(yù)留印鑒，包括單位公章或者財(cái)務(wù)專用章，以及法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)代理人的簽名或者蓋章；預(yù)留印鑒為授權(quán)代理人的，應(yīng)當(dāng)提交法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）授權(quán)書(shū)。
第十一條（專用賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)材料） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：
?。ㄒ唬┥暾?qǐng)開(kāi)立財(cái)政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提交第十條所列材料；
?。ǘ┥暾?qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶的，除提交第十條所列材料外，還需提交補(bǔ)充材料，說(shuō)明本機(jī)構(gòu)目前或者預(yù)計(jì)正式運(yùn)營(yíng)后服務(wù)的市場(chǎng)范圍、交易規(guī)模及所占市場(chǎng)份額、機(jī)構(gòu)清算及結(jié)算模式、系統(tǒng)參與者的類型和數(shù)量，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶情況和賬戶用途，以及申請(qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶的原因和必要性、擬通過(guò)結(jié)算賬戶辦理的業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控制度和內(nèi)控機(jī)制等情況；
申請(qǐng)開(kāi)立業(yè)務(wù)專用賬戶、其他專用賬戶，應(yīng)當(dāng)提交第十條（二）、（五）、（六）項(xiàng)材料，用于結(jié)售匯的，還應(yīng)當(dāng)提交即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格批準(zhǔn)文件；用于本幣互換的，還應(yīng)當(dāng)提交境外機(jī)構(gòu)有權(quán)人簽字樣本復(fù)印件、本幣互換協(xié)議涉及賬戶管理?xiàng)l款頁(yè)的復(fù)印件；用于代理投資的，還應(yīng)當(dāng)提交境外機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行簽訂的代理投資協(xié)議封面頁(yè)、簽字頁(yè)、涉及賬戶管理?xiàng)l款頁(yè)的復(fù)印件。
中國(guó)人民銀行要求提供的其他相關(guān)材料。
開(kāi)戶機(jī)構(gòu)同時(shí)申請(qǐng)開(kāi)立多個(gè)類型賬戶的，應(yīng)當(dāng)逐戶準(zhǔn)備開(kāi)戶資料（涉及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證、業(yè)務(wù)許可證、行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)文件正本或者副本復(fù)印件，法定代表人或者單位主要負(fù)責(zé)人有效個(gè)人身份證件復(fù)印件及授權(quán)書(shū)，經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件復(fù)印件的除外），并可以指定使用一套預(yù)留印鑒；已在開(kāi)戶地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立過(guò)賬戶的，可以指定使用已有的預(yù)留印鑒。開(kāi)戶機(jī)構(gòu)指定使用預(yù)留印鑒的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)預(yù)留印鑒的款式和使用方法予以書(shū)面明確。
第十二條（分支機(jī)構(gòu)審核） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立中央銀行存款賬戶（結(jié)算賬戶除外）的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到開(kāi)戶申請(qǐng)材料后5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性以及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)是否符合開(kāi)戶條件進(jìn)行審核，審核通過(guò)的，為其辦理開(kāi)戶手續(xù)；審核不通過(guò)的，告知其不予開(kāi)戶的原因。
第十三條（總行審核） 未實(shí)行準(zhǔn)備金考核的金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)材料后5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性以及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)是否符合開(kāi)戶條件進(jìn)行審核，審核通過(guò)的，將審核意見(jiàn)及第十一條（二）中的補(bǔ)充材料逐級(jí)上報(bào)至中國(guó)人民銀行總行。
中國(guó)人民銀行總行應(yīng)當(dāng)在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)的開(kāi)戶必要性進(jìn)行審核和批復(fù)，審核通過(guò)的，通知中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶手續(xù)，明確賬戶是否計(jì)息及計(jì)息規(guī)則；審核不通過(guò)的，通知中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)向開(kāi)戶機(jī)構(gòu)告知不予開(kāi)戶的原因。
開(kāi)戶必要性的審核事項(xiàng)包括但不限于：開(kāi)戶機(jī)構(gòu)是否為其他機(jī)構(gòu)提供證券或者資金清結(jié)算服務(wù)；開(kāi)戶機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行開(kāi)戶并使用中央銀行貨幣結(jié)算是否有利于維護(hù)金融穩(wěn)定、防范信用風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新等。
第十四條（不予開(kāi)戶情形） 出現(xiàn)以下情形之一的，中國(guó)人民銀行不予開(kāi)戶：
非開(kāi)戶機(jī)構(gòu)真實(shí)開(kāi)戶意愿的；
開(kāi)戶機(jī)構(gòu)偽造、變?cè)扉_(kāi)戶申請(qǐng)材料的；
開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料不完整的；
經(jīng)審核認(rèn)為開(kāi)戶必要性不充分的；
經(jīng)審核認(rèn)為不符合開(kāi)戶條件的。
第十五條（賬戶管理協(xié)議） 中國(guó)人民銀行總行授權(quán)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行與開(kāi)戶機(jī)構(gòu)法人簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，中國(guó)人民銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)戶機(jī)構(gòu)法人及其分支機(jī)構(gòu)均受中央銀行存款賬戶管理協(xié)議約束。
境外機(jī)構(gòu)通過(guò)中國(guó)人民銀行代理開(kāi)立中央銀行存款賬戶的，如與中國(guó)人民銀行簽訂的相關(guān)協(xié)議中已明確賬戶服務(wù)和管理要求，且與本辦法規(guī)定一致，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以將有關(guān)證明文件的復(fù)印件留存歸檔，無(wú)需與境外機(jī)構(gòu)另行簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議。
中國(guó)人民銀行內(nèi)設(shè)部門(mén)開(kāi)立賬戶，無(wú)需簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議。
第十六條（辦理結(jié)果告知） 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)完成賬戶開(kāi)立手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將辦理結(jié)果告知開(kāi)戶機(jī)構(gòu)。
第三章 賬戶變更與撤銷
第十七條（變更情形） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)賬戶變更：
單位名稱發(fā)生變化；
法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）發(fā)生變化；
?。ㄈC(jī)構(gòu)地址、聯(lián)系人與聯(lián)系方式等其他基本信息發(fā)生變化；
?。ㄋ模╅_(kāi)戶機(jī)構(gòu)因開(kāi)通、變更或者取消資金歸集管理、特定交易資金結(jié)算、代理結(jié)算等業(yè)務(wù)需要，導(dǎo)致賬戶用途發(fā)生變化。
發(fā)生前款（一）至（三）情形的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)信息發(fā)生變化的10個(gè)工作日內(nèi)提出賬戶變更申請(qǐng)。
第十八條（變更申請(qǐng)材料） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)賬戶變更，應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形分別向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)申請(qǐng)材料：
（一）申請(qǐng)變更單位名稱或者法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）信息
1.《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》（見(jiàn)附3）；
2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證）正本或者副本復(fù)印件；
3.業(yè)務(wù)許可證或者行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)文件正本原件及復(fù)印件；
4.法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件；法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）授權(quán)他人辦理賬戶變更的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）有效個(gè)人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書(shū)，以及經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件；
5.如需變更預(yù)留印鑒，應(yīng)當(dāng)提供原預(yù)留印鑒和新預(yù)留印鑒，無(wú)法提交原預(yù)留印鑒的，應(yīng)當(dāng)出具加蓋單位公章的書(shū)面說(shuō)明。
?。ǘ┥暾?qǐng)變更機(jī)構(gòu)地址、聯(lián)系人與聯(lián)系方式等其他基本信息
1.申請(qǐng)變更機(jī)構(gòu)地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證）、業(yè)務(wù)許可證號(hào)碼的，提交《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》、相關(guān)證照原件及復(fù)印件；
2.申請(qǐng)變更聯(lián)系人和聯(lián)系方式的，提交《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》、聯(lián)系人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件；
3.除單位名稱和法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）以外原因申請(qǐng)變更預(yù)留印鑒的，提交（一）中第1、4、5項(xiàng)申請(qǐng)材料。
?。ㄈ┥暾?qǐng)變更賬戶用途
1.《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》；
2.法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件；法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）授權(quán)他人辦理賬戶變更的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）有效個(gè)人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書(shū)，以及經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件；
3.區(qū)分不同情形的證明材料，至少包括以下相關(guān)內(nèi)容：
中國(guó)人民銀行同意開(kāi)戶機(jī)構(gòu)加入/退出支付系統(tǒng)批復(fù)；或者中國(guó)人民銀行同意開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理/變更資金歸集管理業(yè)務(wù)批復(fù)?；蛘唛_(kāi)戶機(jī)構(gòu)與金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)簽訂/變更的特定交易資金結(jié)算協(xié)議；或者與被代理機(jī)構(gòu)簽訂/變更的代理資金結(jié)算協(xié)議。上述協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確開(kāi)戶機(jī)構(gòu)同意將其指定的中央銀行存款賬戶用于金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提交的特定交易資金結(jié)算，或者用于為被代理機(jī)構(gòu)代理資金結(jié)算；金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、被代理機(jī)構(gòu)同意遵守本辦法和中央銀行存款賬戶管理協(xié)議的相關(guān)規(guī)定和條款；以及授權(quán)支付或者代理結(jié)算等事項(xiàng)中雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
取消特定交易資金結(jié)算或者代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)的，需提交證明相關(guān)業(yè)務(wù)終止的協(xié)議或文件。
第十九條（變更審核） 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到賬戶變更申請(qǐng)材料后的5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性及有效性進(jìn)行審核，審核通過(guò)的，為其辦理賬戶變更手續(xù)；審核不通過(guò)的，應(yīng)當(dāng)告知開(kāi)戶機(jī)構(gòu)不予變更的原因。
第二十條（撤銷情形） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)發(fā)生以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)主動(dòng)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷賬戶：
開(kāi)戶機(jī)構(gòu)因破產(chǎn)、撤并、解散、關(guān)閉，以及營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者業(yè)務(wù)許可證被吊銷、注銷等導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)活動(dòng)終止的；
開(kāi)戶機(jī)構(gòu)與原開(kāi)戶的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)管轄關(guān)系發(fā)生變化的；
不再使用中央銀行存款賬戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的。
第二十一條（撤銷準(zhǔn)備） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)撤銷賬戶前，應(yīng)當(dāng)取消指定該賬戶用于資金歸集管理、特定交易資金結(jié)算、代理結(jié)算等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)；結(jié)清該賬戶相關(guān)債務(wù)、利息和費(fèi)用；全額轉(zhuǎn)出賬戶余額；交回尚未使用的重要空白憑證。
開(kāi)戶機(jī)構(gòu)無(wú)法完成上述賬戶撤銷準(zhǔn)備工作的，應(yīng)當(dāng)出具明確、有效的書(shū)面說(shuō)明。
第二十二條（撤銷申請(qǐng)材料）開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：
?。ㄒ唬吨醒脬y行存款賬戶撤銷申請(qǐng)書(shū)》（見(jiàn)附4）；
?。ǘI(yíng)業(yè)執(zhí)照（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證）、業(yè)務(wù)許可證或者行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)文件正本或者副本復(fù)印件（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證或者業(yè)務(wù)許可證被吊銷、注銷的除外）；
?。ㄈ┓ǘù砣耍▎挝恢饕?fù)責(zé)人）有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件；法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）授權(quán)他人辦理賬戶撤銷的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人（單位主要負(fù)責(zé)人）有效個(gè)人身份證件復(fù)印件及授權(quán)書(shū)，以及經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件；
?。ㄋ模儆诘诙畻l（一）項(xiàng)情形的，還應(yīng)當(dāng)提供撤銷證明或者清算文件。
第二十三條（撤銷審核） 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到撤銷申請(qǐng)材料后的5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性，以及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法第二十一條規(guī)定的情況等進(jìn)行審核，審核通過(guò)的為其辦理撤銷賬戶手續(xù)；審核不通過(guò)的，應(yīng)當(dāng)告知其不予撤銷的原因。
第二十四條（長(zhǎng)期無(wú)交易賬戶的處理）開(kāi)戶機(jī)構(gòu)賬戶兩年內(nèi)未發(fā)生結(jié)息、扣劃賬戶服務(wù)費(fèi)用以外的資金收付活動(dòng)且無(wú)正當(dāng)理由的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶暫停計(jì)付利息，通知開(kāi)戶機(jī)構(gòu)按照第二十一條、第二十二條規(guī)定辦理賬戶撤銷；對(duì)于開(kāi)戶機(jī)構(gòu)未按要求辦理賬戶撤銷的，將其賬戶做久懸未取管理。
第二十五條（辦理結(jié)果告知） 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)完成變更或者撤銷賬戶手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將辦理結(jié)果告知開(kāi)戶機(jī)構(gòu)，并將結(jié)算賬戶的變更或者撤銷辦理結(jié)果逐級(jí)抄報(bào)中國(guó)人民銀行總行。
第二十六條（業(yè)務(wù)專用賬戶、其他專用賬戶變更和銷戶） 業(yè)務(wù)專用賬戶，本幣互換、代理投資等其他專用賬戶發(fā)生變更或者撤銷的，應(yīng)當(dāng)提交第十八條（一）中第1、4、5項(xiàng)申請(qǐng)材料或者第二十二條（一）、（三）項(xiàng)申請(qǐng)材料。變更審核、撤銷審核及辦理結(jié)果告知程序參照第十九條、二十三條、二十五條。
第四章 賬戶使用
第二十七條（基本功能） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)開(kāi)立中央銀行存款賬戶后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用賬戶辦理業(yè)務(wù)，并區(qū)分不同業(yè)務(wù)權(quán)限，使用資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、賬務(wù)核對(duì)、信息查詢、余額預(yù)警、額度分配和詢證回函等賬戶服務(wù)。
第二十八條（指定用途） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)開(kāi)立中央銀行存款賬戶后，可以指定該賬戶用于特定交易資金結(jié)算、為被代理機(jī)構(gòu)代理資金結(jié)算，以及用于為綁定的其他中央銀行存款賬戶進(jìn)行資金歸集管理和對(duì)外支付。
第二十九條（身份驗(yàn)證） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定或者相關(guān)協(xié)議約定向其中央銀行存款賬戶提交支付指令辦理資金收付業(yè)務(wù)，并使用電子簽名、數(shù)字證書(shū)或者預(yù)留印鑒作為支付指令的驗(yàn)證方式。
開(kāi)戶機(jī)構(gòu)授權(quán)中國(guó)人民銀行、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、被代理機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱被授權(quán)機(jī)構(gòu)）向其中央銀行存款賬戶提交的支付指令，即視為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)真實(shí)意愿下發(fā)起的支付指令。被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，確保授權(quán)支付業(yè)務(wù)滿足雙方所簽訂授權(quán)支付協(xié)議規(guī)定的支付場(chǎng)景和條件要求。
開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善賬戶頭寸管理機(jī)制，確保其中央銀行存款賬戶有足夠的資金用于履行支付義務(wù)。
第三十條（合規(guī)要求） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)使用中央銀行存款賬戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交真實(shí)、完整、合規(guī)的支付指令或者會(huì)計(jì)憑證及相關(guān)資料。
中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)規(guī)范、正確處理中央銀行存款賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，及時(shí)出具業(yè)務(wù)辦理結(jié)果或者賬務(wù)處理回執(zhí)。
第三十一條（風(fēng)控要求） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)或者被授權(quán)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)改造涉及中央銀行存款賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，或者可能對(duì)中國(guó)人民銀行提供賬戶服務(wù)、實(shí)施賬戶管理造成影響的，應(yīng)當(dāng)提前與中國(guó)人民銀行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)調(diào)測(cè)試，在正式實(shí)施前將測(cè)試驗(yàn)收情況和升級(jí)實(shí)施方案報(bào)中國(guó)人民銀行審核，審核通過(guò)后方可實(shí)施。其中地方性機(jī)構(gòu)由所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核，其他機(jī)構(gòu)經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)逐級(jí)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審核。
第三十二條（對(duì)賬要求） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)與中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。賬務(wù)核對(duì)結(jié)果不一致或者有異議的，雙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)查找原因并妥善解決。
第三十三條（計(jì)息計(jì)費(fèi)） 中國(guó)人民銀行對(duì)應(yīng)計(jì)息的中央銀行存款賬戶存款按日計(jì)息，按季結(jié)息；計(jì)息期間如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息，具體利率由中國(guó)人民銀行確定。
中國(guó)人民銀行對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)代辦的財(cái)政存款等業(yè)務(wù)按年計(jì)付手續(xù)費(fèi)。
中國(guó)人民銀行對(duì)計(jì)息和手續(xù)費(fèi)政策另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三十四條（保密要求） 中國(guó)人民銀行對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)賬戶信息和業(yè)務(wù)辦理信息保密，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十五條（檔案管理） 中國(guó)人民銀行對(duì)中央銀行存款賬戶開(kāi)戶資料視同會(huì)計(jì)檔案管理，按規(guī)定進(jìn)行檔案的收集、整理、傳遞、保管、查詢和銷毀。檔案保管期限參照中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)檔案管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第五章 紀(jì)律與責(zé)任
第三十六條(監(jiān)督管理職責(zé)) 中國(guó)人民銀行有權(quán)依據(jù)本辦法和中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)執(zhí)行中央銀行存款賬戶管理規(guī)定情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)估，并督促其規(guī)范辦理賬戶業(yè)務(wù)，嚴(yán)格防控風(fēng)險(xiǎn)。
第三十七條（對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)的紀(jì)律要求） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法辦理中央銀行存款賬戶業(yè)務(wù)，不得出現(xiàn)以下情形：
偽造、變?cè)煜嚓P(guān)法律文書(shū)或者證明材料騙取開(kāi)戶；
將賬戶出租、出借給其他單位或者組織；
利用中央銀行存款賬戶從事或者協(xié)助從事洗錢(qián)、恐怖主義融資、欺詐等違法犯罪活動(dòng)；
對(duì)中央銀行存款賬戶進(jìn)行透支；
賬戶應(yīng)當(dāng)變更未申請(qǐng)變更、應(yīng)當(dāng)撤銷未申請(qǐng)撤銷；未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)；
對(duì)中國(guó)人民銀行相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)帶來(lái)不當(dāng)信用、清算、結(jié)算或者其他風(fēng)險(xiǎn)；
對(duì)中國(guó)人民銀行貨幣政策實(shí)施和金融穩(wěn)定造成不當(dāng)影響。
第三十八條（對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)和被授權(quán)機(jī)構(gòu)違反紀(jì)律的處理） 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、被授權(quán)機(jī)構(gòu)違反第三十一條規(guī)定或者發(fā)生第三十七條所列情形之一的，中國(guó)人民銀行可以視情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、被授權(quán)機(jī)構(gòu)采取約談、責(zé)令整改以及中央銀行存款賬戶管理協(xié)議約定的處理措施；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。
第三十九條（對(duì)中國(guó)人民銀行工作人員的紀(jì)律要求） 中國(guó)人民銀行工作人員有以下情形之一的，按照有關(guān)規(guī)定給予處理；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。
?。ㄒ唬o(wú)理由拒絕為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提供賬戶服務(wù)；
挪用或者盜用賬戶資金；
泄露開(kāi)戶機(jī)構(gòu)賬戶信息和業(yè)務(wù)辦理信息。
第六章 附則
第四十條 本辦法所稱中國(guó)人民銀行包括中國(guó)人民銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)；所稱金融機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)總部及其分支機(jī)構(gòu)；所稱支付清算系統(tǒng)包括中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)和其他支付清算、結(jié)算系統(tǒng)；所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照如為電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照，視同正本原件，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)許可證和其他申請(qǐng)材料的復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋單位公章；所稱特定交易是指金融基礎(chǔ)設(shè)施參與機(jī)構(gòu)（包括系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)）之間進(jìn)行的支付、證券、衍生品或者其他交易。
第四十一條 在中國(guó)人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)開(kāi)立存款賬戶事宜，按照國(guó)庫(kù)管理有關(guān)規(guī)定辦理。
第四十二條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第四十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
《中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》起草說(shuō)明
為進(jìn)一步完善中央銀行存款賬戶管理和服務(wù)制度體系，使得相關(guān)工作有法可依、有章可循，更好地實(shí)現(xiàn)人民銀行政策目標(biāo)和履行中央銀行賬戶服務(wù)職能，中國(guó)人民銀行起草了《中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），現(xiàn)將有關(guān)情況說(shuō)明如下：
《辦法》起草目的
《辦法》充分吸收和借鑒相關(guān)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和準(zhǔn)則，通過(guò)對(duì)中央銀行存款賬戶管理進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，明確賬戶開(kāi)立、變更、撤銷的具體情形及審核標(biāo)準(zhǔn)，以及雙方的權(quán)利義務(wù)等要求，旨在規(guī)范和加強(qiáng)中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務(wù)質(zhì)量和效率，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范，推動(dòng)中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)規(guī)范化、透明化，便利有資格開(kāi)戶的機(jī)構(gòu)享有平等的中央銀行存款賬戶服務(wù)。
《辦法》主要內(nèi)容
《辦法》共分六章、四十三條。第一章總則，明確了《辦法》制定的目的依據(jù)、中央銀行存款賬戶定義和適用對(duì)象、適用范圍、總體原則和職責(zé)分工等內(nèi)容。第二章賬戶申請(qǐng)與開(kāi)立，針對(duì)開(kāi)戶環(huán)節(jié)，闡釋了中央銀行存款賬戶的類型劃分、開(kāi)戶情形、開(kāi)戶條件、開(kāi)戶申請(qǐng)材料、異地開(kāi)戶要求，人民銀行總行和分支機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)戶分級(jí)審核的要求，并明確開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)與人民銀行分支機(jī)構(gòu)簽訂賬戶管理協(xié)議。第三章賬戶變更與撤銷，明確了賬戶變更和撤銷的具體情形、應(yīng)提交的申請(qǐng)材料及審核環(huán)節(jié)的各項(xiàng)要求等。第四章賬戶使用，明確了賬戶的主要功能和用途，規(guī)范了賬戶使用過(guò)程中的身份驗(yàn)證、對(duì)賬、合規(guī)和風(fēng)控等要求，還明確了賬戶計(jì)息、保密要求和檔案管理等事項(xiàng)。第五章紀(jì)律與責(zé)任，明確了人民銀行的監(jiān)督管理職責(zé)，以及對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、被授權(quán)機(jī)構(gòu)、人民銀行的相關(guān)紀(jì)律要求及處理措施。第六章附則，解釋了《辦法》中相關(guān)名詞和術(shù)語(yǔ)，明確了《辦法》解釋主體、施行日期等?！掇k法》附件對(duì)賬戶開(kāi)立、變更、撤銷申請(qǐng)書(shū)及授權(quán)書(shū)的樣式進(jìn)行了規(guī)范。
