據(jù)訊: 為幫助中小微企業(yè)更好發(fā)展，緩解疫情帶來的沖擊，今年以來，金融政策支持力度持續(xù)加大。
3月24日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，在前期已將兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具延續(xù)實(shí)施至今年一季度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步延長實(shí)施期限到今年底。9月1日召開的國務(wù)院常務(wù)會議再次就加大對市場主體特別是中小微企業(yè)紓困幫扶力度作出重要部署。會議提出，今年再新增3000億元支小再貸款額度，支持地方法人銀行向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放貸款。
人民銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，普惠小微貸款余額18.59萬億元，同比增長27.4%；前三季度增加3.5萬億元，同比多增4766億元。中國人民銀行行長易綱此前在2021金融街論壇年會上講話時(shí)表示：“目前，普惠小微貸款支持的市場主體已經(jīng)超過4000萬戶。這么多的市場主體可以得到融資，是中國經(jīng)濟(jì)具有韌性和金融積極作為的一個(gè)突出亮點(diǎn)?！?/span>
銀行業(yè)積極落實(shí)直達(dá)貨幣政策工具
“真心感謝工行為我們辦理的‘無還本續(xù)貸’，解決了我們資金周轉(zhuǎn)上的大問題，讓我們能夠繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營?！苯K省揚(yáng)中市某電氣制造企業(yè)負(fù)責(zé)人欣喜地告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。
揚(yáng)中市位于江蘇鎮(zhèn)江，素有“電氣小島”之稱，工程電氣是當(dāng)?shù)厝笾鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)之一，市內(nèi)多為制造業(yè)小微企業(yè)。疫情發(fā)生以來，揚(yáng)中市的中小微企業(yè)經(jīng)營壓力增大。
今年8月，受當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)局部聚集性疫情影響，這家企業(yè)業(yè)務(wù)停滯、訂單難以執(zhí)行，導(dǎo)致員工工資難以正常發(fā)放，存量銀行貸款本金無力歸還。
了解到企業(yè)情況后，工行揚(yáng)中支行經(jīng)過全面調(diào)查，本著“以時(shí)間換空間”的原則，通過提供“無還本續(xù)貸”產(chǎn)品，幫助企業(yè)完成了貸款延期還本付息，在客戶基本面不劣變、能正常付息、還款意愿不減弱的前提下，為企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)提供了資金支持。
去年以來，該行通過展期、續(xù)貸、調(diào)整還款計(jì)劃等多種方式，為受困企業(yè)提供延期還本付息服務(wù)和信用貸款支持。2020年6月至2021年6月，該行累計(jì)為93戶中小微企業(yè)客戶提供延期還本付息服務(wù)，涉及小微貸款120筆、貸款本金25億元。
這只是銀行業(yè)積極落實(shí)兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具的一個(gè)縮影。
10月15日，在人民銀行召開的2021年第三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，從2020年到今年9月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對13.5萬億元貸款延期還本付息，其中，支持中小微企業(yè)延期還本付息11.1萬億元；累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款8.6萬億元，兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具的效力得以進(jìn)一步發(fā)揮。
有效利用再貸款政策助企紓困
9月23日，人民銀行召開電視會議，要求發(fā)揮好新增3000億元支小再貸款額度的積極作用，盡快部署、從嚴(yán)審核、精準(zhǔn)投放，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)積極主動對接中小微企業(yè)融資需求，加快貸款投放進(jìn)度，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
如何用好這一政策工具，確保每一筆資金精準(zhǔn)抵達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，考驗(yàn)著地方法人金融機(jī)構(gòu)的智慧和能力。
10月14日，人民銀行廈門市中心支行向轄區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放了33.5億元支小再貸款資金。有了再貸款資金的支持，廈門國際銀行立即將資金重點(diǎn)投向受疫情影響出現(xiàn)經(jīng)營困難的中小微企業(yè)、民營企業(yè)及制造業(yè)企業(yè)，助力企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。
詹先生是廈門某茶葉采購平臺創(chuàng)始人。該平臺主營各類茶葉銷售，年?duì)I業(yè)額3000余萬元，是當(dāng)?shù)匾患倚∥⑵髽I(yè)。詹先生告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，今年9月，因?yàn)殇N售需要，企業(yè)欲購進(jìn)一批白茶。但是，當(dāng)時(shí)福建莆田突發(fā)疫情并波及廈門，令當(dāng)?shù)卦S多企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動暫時(shí)停滯。受疫情影響，詹先生的企業(yè)有數(shù)筆應(yīng)收賬款較以往回籠周期有所延長，導(dǎo)致其沒有足夠的流動資金購買需要的產(chǎn)品。
就在詹先生一籌莫展之際，廈門國際銀行客戶經(jīng)理主動找到了他。雙方充分溝通后，廈門國際銀行為詹先生的企業(yè)制定了專屬授信方案，利用人民銀行3000億元支小再貸款，第一時(shí)間為客戶精準(zhǔn)匹配了該行新推出的小微純信用貸款產(chǎn)品“小微E貸”，為客戶提供了年化利率為5.5%的再貸款低息純信用貸款50萬元。
獲得貸款后，詹先生的企業(yè)順利解決了資金周轉(zhuǎn)問題，迅速完成了相關(guān)產(chǎn)品的采購，恢復(fù)了正常經(jīng)營。
廈門國際銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，今年以來，該行累計(jì)向人民銀行申請支小再貸款超55億元，涉及基礎(chǔ)資產(chǎn)5100余筆，利用支小再貸款精準(zhǔn)助力中小微企業(yè)疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
支持中小微企業(yè)仍是銀行未來工作重點(diǎn)
今年下半年以來，由于原材料價(jià)格和出口運(yùn)輸成本不斷上漲，不少中小微企業(yè)面臨著生產(chǎn)經(jīng)營壓力。中國民生銀行首席研究員溫彬在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，未來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)加大對中小微企業(yè)的支持力度。
一方面，要充分發(fā)揮各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢，特別是鼓勵中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用，通過發(fā)行小微金融債拓寬資本金補(bǔ)充渠道等方式，進(jìn)一步降低中小銀行的資金成本，提高其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力；另一方面，要鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高中小微企業(yè)“首貸率”和信用貸款占比，進(jìn)一步降低中小微企業(yè)的實(shí)際融資成本。
“支持中小微企業(yè)發(fā)展仍是銀行下一階段的發(fā)力重點(diǎn)?！眹医鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說。下一步，銀行業(yè)要在前期工作的基礎(chǔ)上進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，探索如何更加精準(zhǔn)地對受疫情影響較大的中小微企業(yè)提供資金支持。
曾剛建議，銀行業(yè)要在市場化手段的基礎(chǔ)上，充分運(yùn)用政策性工具和地方政策性擔(dān)保等便利條件，在信貸產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式上更多創(chuàng)新，加力支持受疫情影響明顯的中小微企業(yè)。
