據(jù)訊: 受新冠肺炎疫情影響，中小微企業(yè)經(jīng)營壓力上升，金融服務(wù)內(nèi)在需求強(qiáng)勁，這需要政策面精準(zhǔn)發(fā)力以及金融機(jī)構(gòu)積極作為，疏通金融政策傳導(dǎo)“最后一公里”，實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)澆灌。
今年以來，人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院各項(xiàng)決策部署，在國務(wù)院金融委的直接指揮下，穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度，保持流動(dòng)性合理充裕，繼續(xù)實(shí)施好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具，深入開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度穩(wěn)固。
兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具，是去年6月份人民銀行創(chuàng)設(shè)的普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，鼓勵(lì)地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”和提高小微企業(yè)信用貸款比重。
植信投資研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長連平表示，兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具是金融支持中小微企業(yè)的一種有效方式，針對性強(qiáng)，破解了企業(yè)融資的核心訴求，使企業(yè)獲得貸款更加便利，推動(dòng)金融體系加大力度支持中小微企業(yè)。
受疫情反復(fù)和原材料價(jià)格居高不下等因素影響，不少企業(yè)尤其是抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的中小微企業(yè)面臨著生產(chǎn)經(jīng)營成本上升、現(xiàn)金流匱乏等困難。針對于此，有銀行人士表示，貨幣政策工具將政策執(zhí)行力度與激勵(lì)力度掛鉤，推動(dòng)政策更精準(zhǔn)、更高效地傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓政策紅利精準(zhǔn)直達(dá)中小微企業(yè)。銀行結(jié)合政策激勵(lì)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，以金融“活水”保障企業(yè)資金鏈“生命線”暢通，為企業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。
在兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具等政策牽引下，中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”的態(tài)勢，企業(yè)融資便利性得到較大幅度提升。到9月末，普惠小微貸款余額同比增長27.4%，比各項(xiàng)貸款的增速高15.5個(gè)百分點(diǎn)。9月末，普惠小微貸款支持了4092萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長30.8%。9月份，新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率是4.89%，比上年12月下降了0.19個(gè)百分點(diǎn)。
緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力
疫情之下，中小微企業(yè)受到的沖擊更大，貸款展期是其最迫切、最核心的訴求。在去年2月已出臺中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息政策基礎(chǔ)上，去年6月，人民銀行出臺了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，中小微企業(yè)貸款期限最長可延至2021年3月底，對普惠小微貸款應(yīng)延盡延，并給予地方法人銀行延期貸款本金的1%作為激勵(lì)。
今年4月，人民銀行等五部門發(fā)布通知，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款（包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款），由企業(yè)和銀行自主協(xié)商確定，繼續(xù)實(shí)施階段性延期還本付息。
借助普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對符合授信條件的中小微企業(yè)，通過貸款展期、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，為企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。
近期受到疫情影響，廈門市一家從事電氣設(shè)備生產(chǎn)的工貿(mào)企業(yè)收入下降，資金流緊張，有一筆在廈門銀行(7.40 -0.13%,診股)的貸款即將到期，無法按時(shí)還款。廈門銀行了解情況后，立即啟動(dòng)疫情防控金融服務(wù)綠色通道，經(jīng)評估發(fā)現(xiàn)，雖然企業(yè)受疫情影響暫時(shí)無法如期還款，但企業(yè)具有較好的經(jīng)營前景，不影響其后續(xù)還款能力。廈門銀行快速為企業(yè)辦理“接力貸”業(yè)務(wù)，不用重新授信審批，僅重新簽訂貸款合同，便可實(shí)現(xiàn)無縫續(xù)貸，企業(yè)不再為周轉(zhuǎn)資金而奔波發(fā)愁，全身心地投入到復(fù)工復(fù)產(chǎn)中。
數(shù)據(jù)顯示，從去年到今年9月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對13.5萬億元貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.1萬億元。
增加信用貸款投放 助力企業(yè)融資
信用貸款難以獲得，一直是中小微企業(yè)融資的一大痛點(diǎn)。受信息不對稱以及中小微企業(yè)主要從事輕資產(chǎn)的服務(wù)行業(yè)等影響，抵押難也是中小微企業(yè)融資長期面臨的突出問題。但從商業(yè)銀行視角來看，給中小微企業(yè)發(fā)放信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。
為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)更多發(fā)放信用貸款，人民銀行去年6月出臺的普惠小微信用貸款支持計(jì)劃，通過再貸款購買符合條件的地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，激勵(lì)增加信用貸款投放。今年4月，前述五部門發(fā)布的通知將普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策延期至2021年12月31日。對于符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行通過貨幣政策工具繼續(xù)給予優(yōu)惠資金支持，加大對個(gè)體工商戶的支持。中國銀行研究院研究員李佩珈表示，該政策切實(shí)緩解了中小微企業(yè)融資難問題，幫助中小微市場主體渡過難關(guān)，促進(jìn)就業(yè)基本穩(wěn)定。
各地金融機(jī)構(gòu)結(jié)合該政策，推動(dòng)信用貸款產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)，支持中小微企業(yè)發(fā)展。
今年以來，國際大宗商品價(jià)格普漲，國內(nèi)制造業(yè)企業(yè)面臨著不小的成本壓力。面對快速上漲的銅價(jià)，浙江臺州的一家電纜生產(chǎn)企業(yè)不得不提前囤積原材料。而電纜行業(yè)應(yīng)收賬款周期長，資金回籠緩慢，該企業(yè)流動(dòng)資金一時(shí)出現(xiàn)緊張。一般貸款需要擔(dān)保、抵押，該電纜企業(yè)負(fù)責(zé)人不愿為貸款而求人擔(dān)保。泰隆銀行創(chuàng)新推出的信用類貸款產(chǎn)品“義融通”，無需第三方抵押擔(dān)保。了解到該企業(yè)重信用、守合同，企業(yè)負(fù)責(zé)人為人厚道，誠信實(shí)干，對企業(yè)發(fā)展有著清晰的規(guī)劃，且沒有任何不良嗜好，泰隆銀行主動(dòng)為該企業(yè)辦理了“義融通”信用貸款900萬元。據(jù)了解，去年以來，泰隆銀行累計(jì)向5.6萬戶普惠小微客戶發(fā)放符合政策支持的普惠小微信用貸款366.03億元，占全部普惠小微貸款的28.63%。
數(shù)據(jù)顯示，去年到今年9月末，普惠小微信用貸款累計(jì)發(fā)放8.6萬億元。9月末，普惠小微貸款中信用貸款的占比為17.4%，比上年末高兩個(gè)百分點(diǎn)。
