李躍：平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)實(shí)踐

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是銀行內(nèi)部的自我提升，更重要的是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)場(chǎng)景的數(shù)字化建設(shè)。平安銀行公司業(yè)務(wù)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)連接，具體可以分為三個(gè)層面。

以物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新生產(chǎn)要素。平安銀行創(chuàng)新構(gòu)建“上有衛(wèi)星，下有物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，中有數(shù)字口袋、數(shù)字財(cái)資和開放銀行”數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)。

平安銀行自2019年起啟動(dòng)“星云物聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃”，依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，并在2020年發(fā)射了國(guó)內(nèi)金融界首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號(hào)”，作為“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”的技術(shù)補(bǔ)充，幫助實(shí)體企業(yè)提升融資的可獲得性，同時(shí)提升其數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。截至2021年9月，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已接入超1000萬臺(tái)物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備，并在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧能源、智慧物流、智慧城建等六大領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品落地，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資規(guī)模超1300億元。

以智慧制造為例，平安銀行接入制造型企業(yè)機(jī)器上安裝的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，比如紡紗機(jī)、注塑機(jī)上安裝的簡(jiǎn)單的電流傳感器等，結(jié)合該行針對(duì)制造業(yè)建立的風(fēng)控模型，可以更準(zhǔn)確、及時(shí)地掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，據(jù)此為其提供融資等金融服務(wù)。在智慧能源領(lǐng)域，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也在探索通過碳排放數(shù)據(jù)，幫助銀行客觀評(píng)估綠色項(xiàng)目，助力綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

同時(shí)，平安銀行將數(shù)字化能力通過線上化、自動(dòng)化的方式反哺企業(yè)，幫助企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，很多小企業(yè)主天天在外面跑客戶，并不知道企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，平安銀行基于每個(gè)機(jī)器設(shè)備的數(shù)據(jù)，提供一個(gè)小程序，企業(yè)主只要登錄就可以隨時(shí)看到機(jī)器設(shè)備運(yùn)行情況，積累起來就會(huì)形成關(guān)于設(shè)備生命周期的數(shù)據(jù)。

搭建敏捷中臺(tái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)線上化。通過物聯(lián)網(wǎng)等科技手段、經(jīng)企業(yè)嚴(yán)格授權(quán)接入銀行的各類數(shù)據(jù)如何有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展，平安銀行認(rèn)為核心是建立敏捷中臺(tái)，把產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等信息參數(shù)化、組件化、標(biāo)準(zhǔn)化，生成通用型模版，實(shí)現(xiàn)自由配置、隨時(shí)調(diào)用。例如，平安銀行在交易銀行事業(yè)部?jī)?nèi)部成立一個(gè)二級(jí)中心，叫“智能平臺(tái)中心”，各個(gè)模塊、各個(gè)維度的數(shù)據(jù)都可以通過這個(gè)團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一輸出。服務(wù)大量中小微企業(yè)的時(shí)候，線下是跟不上的，平安銀行在保證合規(guī)的前提下，通過企業(yè)微信等一系列線上運(yùn)營(yíng)方式，把更多的金融服務(wù)往線上遷移，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度。

因此，平安銀行數(shù)字化的對(duì)公業(yè)務(wù)，相對(duì)于傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)而言，主要的區(qū)別在于運(yùn)營(yíng)成本更低、服務(wù)效率更高、客戶體驗(yàn)更佳?！拔覀兺瞥隽艘幌盗忻艚葸\(yùn)作機(jī)制，支持業(yè)務(wù)發(fā)展。例如推動(dòng)IT內(nèi)嵌業(yè)務(wù)，建立各類行業(yè)特征的風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批等，在監(jiān)管允許的范圍內(nèi)盡量把業(yè)務(wù)推到線上，以提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”，李躍提到。

打造決策大腦實(shí)現(xiàn)管理自動(dòng)化。管理大腦的難點(diǎn)是要把日常管理動(dòng)作自動(dòng)化，將過去復(fù)雜的人工操作環(huán)節(jié)線上化、數(shù)字化。只有實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)管理自動(dòng)化，很多信息才能夠貼標(biāo)簽、采集，進(jìn)而跟蹤進(jìn)展。平安銀行提出“四通一平”，打通賬戶、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、權(quán)益等，并構(gòu)建統(tǒng)一的基礎(chǔ)架構(gòu)平臺(tái)。

例如在銷售方面，平安銀行打造了一個(gè)面向客戶經(jīng)理的管理app，為客戶經(jīng)理，包括團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)、支行長(zhǎng)提供數(shù)據(jù)看板，他們可以隨時(shí)關(guān)注業(yè)務(wù)增減的情況、員工拜訪客戶的情況等?？傂幸矔?huì)基于海量數(shù)據(jù)，為一線團(tuán)隊(duì)推送商機(jī)線索，該機(jī)制在平安銀行有效推動(dòng)了業(yè)務(wù)發(fā)展。