鄉(xiāng)村振興是我國“十四五”時期的重要任務(wù)之一，商業(yè)銀行如何發(fā)揮自身優(yōu)勢，破解農(nóng)村金融服務(wù)的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供有力保障？梳理各上市銀行2020年年報信息可以發(fā)現(xiàn)，無論是國有大型銀行還是股份制商業(yè)銀行，在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域都在持續(xù)加大投入力度，取得了卓有成效的業(yè)績。
信貸投放增速快
全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行、成立金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組、加大縣域“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放……上市銀行一方面繼續(xù)耕作好傳統(tǒng)“三農(nóng)”金融服務(wù)的“一畝三分地”，另一方面也積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新思路和新動能。
農(nóng)業(yè)銀行年報顯示，2020年，該行聚焦糧食安全、農(nóng)田水利、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施“補(bǔ)短板”等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，加大縣域“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放，縣域貸款達(dá)5.3萬億元，較上年末增長16.5%，線上農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”增加1561億元，增速達(dá)79%。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)計，該行2020年在832個國家扶貧工作重點(diǎn)縣、334個深度貧困縣、52個未摘帽貧困縣貸款增速分別達(dá)到17.6%、21.5%和36%。
“今年，農(nóng)業(yè)銀行要繼續(xù)加大鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，確保實(shí)現(xiàn)‘兩高于、兩提升、一穩(wěn)定’?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長張青松在接受經(jīng)濟(jì)日報記者采訪時表示，“兩高于”就是確?？h域貸款增速高于全行貸款平均增速，農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款增速高于全行縣域貸款平均增速?！皟商嵘本褪谴_?？h域個人貸款在縣域貸款占比提升，讓更多農(nóng)民受益；加大對部分重點(diǎn)省份的信貸供給，確保這些省份的縣域貸款增速高于全行縣域貸款增速。“一穩(wěn)定”就是保證脫貧縣的幫扶政策和貸款增速基本穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)信貸投放力度不減、資源投入力度不變、幫扶政策力度不減。
同樣以服務(wù)“三農(nóng)”為重點(diǎn)工作的郵儲銀行，也交上了一份沉甸甸的答卷。截至2020年末，郵儲銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額1005.21億元，較上年末增長21.91%；涉農(nóng)貸款余額1.41萬億元，較上年末增加1496.76億元，支持鄉(xiāng)村振興力度進(jìn)一步加大。郵儲銀行董事長張金良表示，該行將全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，加快科技賦能，積極構(gòu)建“渠道+產(chǎn)品+平臺+運(yùn)營+風(fēng)控”的全方位三農(nóng)金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓信用變財富，提升金融服務(wù)可獲得性和可持續(xù)性。
服務(wù)舉措更精準(zhǔn)
“140萬枚咸鴨蛋，銷售收入達(dá)480萬元。”這是江西省瑞金市壬田鎮(zhèn)“廖奶奶咸鴨蛋”農(nóng)民專業(yè)合作社2020年的業(yè)績單。2015年，85歲高齡的廖秀英開始創(chuàng)業(yè)。在“金融+電商”扶貧模式的幫助下，她創(chuàng)辦了“廖奶奶咸鴨蛋”合作社。在廖奶奶的創(chuàng)業(yè)路上，郵儲銀行累計為她提供了180多萬元資金支持。同時通過郵政電商平臺，“廖奶奶咸鴨蛋”走向大江南北，走進(jìn)千家萬戶。壬田鎮(zhèn)的貧困戶通過向合作社出售鮮蛋、到合作社務(wù)工、入股分紅等形式，帶動94戶貧困戶實(shí)現(xiàn)增收脫貧，并帶動周邊葉坪鄉(xiāng)、大柏地等鄉(xiāng)鎮(zhèn)形成了一個脫貧致富的蛋鴨產(chǎn)業(yè)。
廖奶奶的故事正是上市銀行利用有限的資金，撬動更多資源助力鄉(xiāng)村振興的一個縮影。記者了解到，為保障信貸額度精準(zhǔn)投放，上市銀行創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)模式新招不斷，為金融精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興樹立了一個又一個樣本。
新會陳皮是國家地理標(biāo)志產(chǎn)品、廣東非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，行業(yè)產(chǎn)值近100億元。農(nóng)行廣東分行以省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心，圍繞其上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶，創(chuàng)新推出“標(biāo)準(zhǔn)儲存箱陳皮質(zhì)押+保證擔(dān)?！狈绞胶汀瓣惼貸”等產(chǎn)品，累計投放近10億元，帶動農(nóng)戶種植、企業(yè)加工、產(chǎn)品升級、銷售渠道多樣化及旅游產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，有效形成了“新會陳皮產(chǎn)業(yè)綜合體”。此外，該行還圍繞梅州柚子產(chǎn)業(yè)園，累計為十記果業(yè)、順興種養(yǎng)等實(shí)施主體及廣大柚農(nóng)提供信貸投放超過5億元。
“幫扶先扶智，扶智必扶志”，這是興業(yè)銀行在助力鄉(xiāng)村振興上的一個堅持。今年3月中旬，位于福建省政和縣的第三實(shí)驗小學(xué)建設(shè)工地，教學(xué)樓主體已經(jīng)封頂，現(xiàn)代化教學(xué)樓輪廓已現(xiàn)?！暗谌龑?shí)驗小學(xué)預(yù)計于今年9月份正式開學(xué)招生，按照每個年級4個班，每個班50個人，24個班級規(guī)模計算，可以容納1200個學(xué)生?！闭涂h教育局局長吳繼良說。
據(jù)興業(yè)銀行行長陶以平介紹，自2000年起，該行先后設(shè)立“興業(yè)銀行關(guān)心下一代獎學(xué)金”“興業(yè)銀行慈善助學(xué)金”等，通過捐資助學(xué)，設(shè)立獎學(xué)金、助學(xué)金，發(fā)放貸款等方式，形成從小學(xué)到大學(xué)、從普通教育到特殊教育的多元教育幫扶體系，讓更多福建困難家庭學(xué)子通過知識改變命運(yùn)，帶動所在家庭和家鄉(xiāng)致富奔小康，夯實(shí)鄉(xiāng)村振興根基。
截至目前，興業(yè)銀行在教育公益領(lǐng)域累計捐資超過1億元。同時，該行堅持構(gòu)建產(chǎn)業(yè)扶貧長效機(jī)制，激發(fā)貧困地區(qū)“自體造血”功能，2020年涉農(nóng)貸款余額4438.99億元，較年初增長13.79%，精準(zhǔn)扶貧貸款余額合計166.68億元，較年初增長14.73%。
基層網(wǎng)點(diǎn)再延伸
近年來，隨著智慧網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行的普及，上市銀行網(wǎng)點(diǎn)布局持續(xù)收縮，但服務(wù)觸角卻在持續(xù)延伸。
記者了解到，過去幾年，農(nóng)業(yè)銀行堅持推行數(shù)字化改革，一個重要方面就是數(shù)字鄉(xiāng)村工程建設(shè)。據(jù)張青松介紹，農(nóng)行按照功能簡介、易用、實(shí)用的原則，為農(nóng)民推出手機(jī)銀行的“掌銀惠農(nóng)”專版，采取整村推進(jìn)的方式，建立掌銀示范村，發(fā)揮示范帶頭作用，加大擴(kuò)大掌銀服務(wù)覆蓋面。目前，農(nóng)行已建立1.4萬個掌銀示范村，并力爭今年再建立1萬個。
通過掌銀采集信息，再以數(shù)據(jù)建模進(jìn)行信貸決策核定信貸額度，讓農(nóng)民通過手機(jī)貸款隨借隨還，并額外享受到其他的金融服務(wù)。截至2020年底，農(nóng)行“惠農(nóng)e貸”余額已經(jīng)超過4000億元，今年還將增加1600億元，惠及三四百萬農(nóng)戶。此外，農(nóng)行依托各行政村兩委辦公場所、商店，布置金融服務(wù)的機(jī)具，使得金融服務(wù)延伸到農(nóng)民家門口，這樣的“惠農(nóng)通”服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)建立了26萬個。
值得一提的是，在青海、西藏的牧區(qū)，上市銀行也通過流動金融服務(wù)車、創(chuàng)新扶貧小額信貸等方式，為廣大農(nóng)牧民提供定期的金融服務(wù)，確保金融服務(wù)走好“最后一公里”。
在今年舉行的全國脫貧攻堅總結(jié)表彰大會上，郵儲銀行共有3人被授予“全國脫貧攻堅先進(jìn)個人”稱號。其中，郵儲銀行青海省果洛藏族自治州支行派遣懂得藏漢雙語的扎西鬧吾深入瑪沁縣下大武鄉(xiāng)年扎村，成功推進(jìn)了“雙基聯(lián)動+駐村第一書記”扶貧小額信貸創(chuàng)新模式在該村的落地。截至2020年底，扎西鬧吾參與投放的扶貧小額信貸累計930余筆、金額超1900萬元。與此同時，郵儲銀行加大對金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)及薄弱地區(qū)傾斜力度，截至2020年末，“三區(qū)三州”135個國家級貧困縣中，已設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)266個。
中國銀行研究院最新發(fā)布的《2021年二季度經(jīng)濟(jì)金融展望報告》提出，展望“十四五”，“三農(nóng)”貸款規(guī)模和增速會進(jìn)一步提高，商業(yè)銀行將積極落實(shí)金融引導(dǎo)政策和財政扶持政策，深入農(nóng)村地區(qū)布局、發(fā)展業(yè)務(wù)，緊抓縣域經(jīng)濟(jì)“藍(lán)?！保瑒?chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)品和服務(wù)，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，將資金更多地支持“三農(nóng)”領(lǐng)域。
