據(jù)訊：近幾年金融科技發(fā)展迅猛，大量的金融科技公司如雨后春筍般出現(xiàn)，在這一趨勢下，青島銀行作為地方法人銀行，積極踐行國家“創(chuàng)新驅動發(fā)展”戰(zhàn)略，主動融入山東發(fā)展大局，全力支持山東省新舊動能轉換。在支持實體經(jīng)濟，特別是科技金融方面，持續(xù)進行創(chuàng)新探索和實踐，“出實招、辦實事、求實效”，突破輕資產(chǎn)科技型中小微企業(yè)貸款難的瓶頸，打造了科技金融服務的“青銀模式”，持續(xù)為實體經(jīng)濟注入“金融活水”，助推山東高質量發(fā)展。
設立專營機構 創(chuàng)新科技金融管理模式
在金融科技浪潮下，青島銀行于2014年7月在青島市高新區(qū)成立了山東省第一家“科技支行”，以“專業(yè)、專注、專營”的思路開展科技金融業(yè)務，不斷擴大科技金融業(yè)務的承接面和服務半徑，以實際行動，踐行責任與擔當，助推山東省新舊動能轉換，助力實體經(jīng)濟轉型升級。截至2020年末，青島銀行已設立5家科技金融專營機構，累計發(fā)放科技金融貸款230億元，服務科技型企業(yè)850家。
針對科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特點，青島銀行在經(jīng)營理念上打破傳統(tǒng)銀行模式，發(fā)揮專業(yè)團隊、專職審批、專屬產(chǎn)品、專項考核的“四專”優(yōu)勢，實施單獨客戶準入、單獨授信審批、單獨風險容忍、單獨激勵考核的“四單”管理機制，主動上門解決科技企業(yè)資金難題，從體制機制上保障了科技金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展。
深入調研 打造六大系列特色產(chǎn)品
青島銀行通過對科技企業(yè)深入分析和市場需求調研，充分發(fā)揮法人銀行優(yōu)勢，創(chuàng)新打造了六大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，有效滿足了初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)金融需求，為廣大科技企業(yè)提供全方位、全生命周期、全流程的金融服務。
其中，“專利權質押保險貸款”為國內首創(chuàng)的有專利權的高新技術企業(yè)量身定制融資產(chǎn)品，青島銀行與擔保公司、保險公司合作，向青島市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放，用于企業(yè)日常經(jīng)營性支出的流動資金貸款業(yè)務，有效破解了科技企業(yè)有技術、無資產(chǎn)的融資難題，被作為“青島模式”在全國推廣。目前已累計發(fā)放該類貸款3.9億元，支持客戶近400戶。
“投保貸”業(yè)務，為初創(chuàng)科技類企業(yè)量身定制，打通了融資“最后一公里”，解決了其“輕資產(chǎn)，高成長，無抵押”的融資難題。目前青島銀行投保貸業(yè)務已累計放款2.8億元，高效支持了上百家企業(yè)。
“科易貸”業(yè)務，青島銀行聯(lián)合政府、擔保公司，三方合作，向科技企業(yè)提供貸款，風險共擔、收益共享，此業(yè)務獲得“全國服務小微五十佳金融產(chǎn)品”獎。
“青易貸”業(yè)務，專注于對青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)給予資金支持，受到過團中央工委的肯定與好評。
“線上供應鏈金融”業(yè)務，為加大對科技型企業(yè)支持力度，增量擴面，近幾年青島銀行創(chuàng)新發(fā)展了供應鏈金融業(yè)務，與國內行業(yè)龍頭企業(yè)合作，以信用融資的方式，為其產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供高效便捷的資金支持。
創(chuàng)新服務模式 搭建科技金融生態(tài)圈
除此之外，青島銀行運用平臺思維，發(fā)揮專業(yè)服務優(yōu)勢，整合全領域金融資源，搭建了科技金融生態(tài)圈。
搭建多方參與的生態(tài)圈。以青島市為例，青島銀行已與市科技局、高新區(qū)政府、創(chuàng)投公司、科技產(chǎn)業(yè)園、擔保公司、保險公司、股權投資機構、股權交易所、券商等建立密切合作，整合全市科技金融資源，搭建科技金融平臺，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，外加政策扶持，為科技企業(yè)提供全方位、全生命周期、全流程的科技金融服務，降低了服務門檻，提高了服務效率。這一成熟服務模式正逐步向全省推廣。
推出“銀企投”科創(chuàng)型企業(yè)加速平臺。青島銀行通過“股權+債權”的融資形式，有效解決了科創(chuàng)型中小企業(yè)“融資難,融資貴”的現(xiàn)實矛盾。
以活動為“媒”。青島銀行相繼成功舉辦了2020年創(chuàng)投風投大賽——“銀企投”科創(chuàng)型企業(yè)加速平臺分論壇活動、青島銀行股債雙融路演大賽（分青島、濟南賽區(qū)）、青島高科技高成長20強暨明日之星評選大賽、2020年全球創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新生態(tài)峰會暨青島企業(yè)高科技高成長企業(yè)發(fā)展論壇等。其中，在青島銀行股債雙融路演大賽中，對獲得活動優(yōu)勝獎項的企業(yè)，在符合相關授信條件下，青島銀行提供了最高1000萬的“科創(chuàng)路演貸”信用貸款支持；在高科技高成長評選大賽獲獎企業(yè)中，已有10家科創(chuàng)企業(yè)已在主板上市或正在接受證監(jiān)局的上市輔導。青島銀行也間接為省內科技企業(yè)上市邁上新臺階做出了積極貢獻。
推出“人才貸”業(yè)務。為高層次人才提供融資便利，支持高層次人才開展科技成果轉化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動，解決了他們缺少資金的后顧之憂。
打造貸、債、股三位一體的綜合化服務體系。進一步創(chuàng)新服務模式，以投聯(lián)貸、投保貸聯(lián)動，扶持科創(chuàng)類企業(yè)登陸資本市場。從單一信貸產(chǎn)品拓展到涵蓋授信融資、債券發(fā)行、股權投資、并購基金等貸、債、股三位一體的多元化服務，打造從科創(chuàng)企業(yè)貸款到上市顧問、資本市場融資的一站式綜合金融服務，彰顯青島銀行“新金融”和“青馨服務”理念。
