在數(shù)字化浪潮的推動下，金融科技的運用推動了金融機構(gòu)與實體產(chǎn)業(yè)的業(yè)務實踐，帶來一些創(chuàng)新實踐，其中包括供應鏈金融。今年9月，央行等8部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，首次明確了供應鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向。專家認為，在金融科技發(fā)展的大背景下，供應鏈金融本身就是金融與產(chǎn)業(yè)、信息化的天然結(jié)合。對金融機構(gòu)而言，供應鏈金融是可探索并創(chuàng)新的方向之一。
“過去20年，金融科技的發(fā)展主要在C端。但是to C時代已近末端，to B時代才剛剛開始。面對企業(yè)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的應用與成長，to B端相比to C端具有更豐富的場景?！比珖鐣Ｕ匣鹄硎聲崩硎麻L、廈門鷺江金融科技研究院學術(shù)委員會主席王忠民在“金融科技50人論壇·2020南方峰會”上說，基于區(qū)塊鏈、云平臺、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)的深入應用，金融科技將幫助我們重新建立B端金融需求替代的邏輯。
王忠民認為，隨著金融科技在B端的應用，出現(xiàn)了供應鏈金融與征信機構(gòu)，而且隨著技術(shù)邏輯與商用邏輯的出現(xiàn)，只有用得最快最好的才能勝出。金融科技的發(fā)展離不開政策支持，其中更重要的是在應用場景上的支持。
2019年8月，央行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，從頂層設計為金融科技發(fā)展把控方向。國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤表示，各國監(jiān)管者對金融科技運用于何種業(yè)務場景的認識，將對行業(yè)的發(fā)展帶來深刻的影響，其中判斷金融業(yè)務場景和驅(qū)動力，需從供給和需求因素來研究。技術(shù)與業(yè)務場景的對接，需要諸多條件的優(yōu)化與保障，對于可運用于金融科技領域的技術(shù)，可根據(jù)成熟度、應用廣泛度來調(diào)整應用路徑。
從數(shù)字金融到金融科技再到數(shù)字科技，京東數(shù)科的發(fā)展聯(lián)結(jié)了金融機構(gòu)與實體企業(yè)。該公司副總裁張萬萍結(jié)合公司參與的雄安、南通智慧城市建設的案例認為，科技能力需要經(jīng)過一系列的實踐加以沉淀，同時以用戶為中心的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是京東數(shù)科在服務政府、企業(yè)、金融機構(gòu)業(yè)務增長過程中所產(chǎn)生的深刻理解。
楊濤認為，在金融科技發(fā)展的大背景下，供應鏈金融本身就是金融與產(chǎn)業(yè)、信息化的天然結(jié)合。當前，研究者多聚焦從傳統(tǒng)的供應鏈金融向體系化產(chǎn)業(yè)鏈金融轉(zhuǎn)型。實際上，供應鏈金融發(fā)展呈現(xiàn)不同階段和模式：第一是傳統(tǒng)的供應鏈金融發(fā)展模式；第二是基于數(shù)據(jù)線上化的供應鏈金融模式；第三是全面應用新技術(shù)，有效打造產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺模式；第四是產(chǎn)業(yè)鏈金融的三流合一。但是，供應鏈金融創(chuàng)新目前遇到了許多問題和挑戰(zhàn)，例如，信息不對稱性問題、市場風險不確定性問題等，新技術(shù)的結(jié)合可能有助于補齊一些短板。
在供應鏈金融的技術(shù)運用方面，趣鏈科技首席執(zhí)行官李偉認為，區(qū)塊鏈和金融的結(jié)合是天然的，供應鏈金融是區(qū)塊鏈最重要的應用場景之一，各大銀行、各大核心企業(yè)已經(jīng)在應用這一技術(shù)，而且效果明顯。區(qū)塊鏈的廣泛應用提高系統(tǒng)的業(yè)務效率，降低拓展成本，并且創(chuàng)造合作機制。
針對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)以及整個供應鏈金融的發(fā)展，張萬萍認為，在今后的發(fā)展過程中，只有做好實體產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化，才有可能真正實現(xiàn)金融和實體產(chǎn)業(yè)的深度結(jié)合。通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，基于“數(shù)據(jù)”這一新生變量，將金融服務有效地嵌入到產(chǎn)業(yè)的增長模型中，提升資產(chǎn)的透視能力和資產(chǎn)的定價能力，才能使得優(yōu)質(zhì)的企業(yè)享受到最優(yōu)質(zhì)的金融服務。
中誠信征信總裁閆文濤表示，小微企業(yè)的信用較難把控，風險很難估量，供應鏈金融核心企業(yè)可以增加金融機構(gòu)對供應鏈上下游企業(yè)信用的信心。
因此，一些機構(gòu)近年來通過機器學習、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈搭建，將核心企業(yè)供應鏈上的資金流、物流、信息流架起來，幫助機構(gòu)建立了交易管理、融資服務、金融產(chǎn)品、資金管理、系統(tǒng)管理軟件，以此作為打通“三流”的核心基礎支撐，借助核心企業(yè)信用流轉(zhuǎn)，助力小微企業(yè)融資。
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