截至9月15日，今年以來(lái)已有2087家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。銀行線下網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”的同時(shí)，各大銀行的線上業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)，在金融科技的支持下，銀行業(yè)發(fā)展正迎來(lái)更多可能。
線上服務(wù)更給力
打開手機(jī)銀行客戶端，辦理金融業(yè)務(wù)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品已在指間輕松完成。如今，通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，足不出戶辦理銀行業(yè)務(wù)的人越來(lái)越多，去實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人日漸減少。線上辦理銀行業(yè)務(wù)成為越來(lái)越多人的日常選擇。
近年來(lái)，離柜率不斷攀升、電子銀行交易額迅猛增長(zhǎng)，已成為銀行業(yè)的總體發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2019年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，2019年，銀行業(yè)平均離柜率為89.77%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行交易達(dá)1637.84億筆，同比增長(zhǎng)7.42%；手機(jī)銀行交易達(dá)1214.51億筆，交易金額達(dá)335.63萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.88%。
新冠肺炎疫情發(fā)生后，全國(guó)防疫需求進(jìn)一步促進(jìn)銀行線上服務(wù)等非接觸金融服務(wù)的發(fā)展。央行、銀保監(jiān)會(huì)等5部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》，強(qiáng)調(diào)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極推廣線上業(yè)務(wù)，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、小程序等電子渠道服務(wù)管理和保障，優(yōu)化豐富非接觸服務(wù)渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估線上化、投資經(jīng)理“試水”理財(cái)直播、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)助力企業(yè)融資……防疫期間，銀行線下服務(wù)加速向線上轉(zhuǎn)移。非接觸金融服務(wù)的背后，是銀行對(duì)智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能產(chǎn)品、智能運(yùn)營(yíng)、智能辦公等一系列線上化、智能化、自動(dòng)化產(chǎn)品的開發(fā)和應(yīng)用。
科技投入更帶勁
“可以預(yù)見，疫情之后，銀行對(duì)于金融科技的研究及應(yīng)用，或?qū)⒆呱峡燔嚨馈！睒I(yè)內(nèi)專家分析，受疫情影響，金融服務(wù)中的大量面對(duì)面服務(wù)受到?jīng)_擊，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)積極開展線上業(yè)務(wù)，線上服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)及金融科技投入的價(jià)值得到社會(huì)重視。
銀行線上服務(wù)的快速發(fā)展，反映了各大銀行長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)金融科技投入的成效。盤點(diǎn)國(guó)內(nèi)各大銀行2019年年報(bào)，中國(guó)工商銀行金融科技投入163.74億元；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信息科技資金投入總額達(dá)127.9億元；中國(guó)建設(shè)銀行金融科技投入176.33億元。金融科技已成為各大銀行發(fā)力線上服務(wù)平臺(tái)的技術(shù)基本功。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展是“后疫情時(shí)代”中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的重要支撐點(diǎn)。隨著數(shù)字產(chǎn)業(yè)蓬勃興起、數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，銀行業(yè)加速拓展線上業(yè)務(wù)是大勢(shì)所趨。隨著前往線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人日漸減少，銀行網(wǎng)點(diǎn)裁撤合并，線下服務(wù)人員減少是正?，F(xiàn)象。同時(shí)，銀行對(duì)計(jì)算機(jī)、人工智能、大數(shù)據(jù)方面科技人員的需求增加，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的合作，也是銀行轉(zhuǎn)型主要方向之一。
實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)更智能
遠(yuǎn)程理財(cái)咨詢、智慧AR體驗(yàn)、生物識(shí)別輔助……在北京大興國(guó)際機(jī)場(chǎng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行5G智慧銀行以嶄新的面貌迎接八方來(lái)客。在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，大型智能“超級(jí)柜臺(tái)”科技感十足，個(gè)人開卡、賬戶掛失、個(gè)人結(jié)售匯、理財(cái)簽約購(gòu)買等90%以上的常見個(gè)人業(yè)務(wù)都可以在“超級(jí)柜臺(tái)”上高效辦理。
目前，銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)仍發(fā)揮著滿足不同人群多樣化金融服務(wù)需求的重要作用，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的智能化轉(zhuǎn)型，體現(xiàn)出銀行線上線下融合創(chuàng)新方面的探索。各大銀行紛紛著力智慧銀行的布局和對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)22.8萬(wàn)個(gè)，其中年內(nèi)改造營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15591個(gè)。中信銀行在151個(gè)大中城市的智慧柜臺(tái)數(shù)量達(dá)到6376個(gè)。
不帶銀行卡、憑手機(jī)即可取款；整錢零錢一起存，自助設(shè)備也能辦理；銀行卡可實(shí)現(xiàn)快速同號(hào)換卡……通過(guò)對(duì)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的智能化升級(jí)改造，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)不斷提升客戶線下辦理業(yè)務(wù)的效率和體驗(yàn)。
中國(guó)銀行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理王海權(quán)表示，線上業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，大大促進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。一方面，線上業(yè)務(wù)能對(duì)以往網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)有效分流，使網(wǎng)點(diǎn)人力能投入到更具專業(yè)性、更加個(gè)性化的服務(wù)中；另一方面，線上業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于提升用戶體驗(yàn)，增加客戶黏性，提升品牌影響力，更好促進(jìn)線下業(yè)務(wù)發(fā)展。
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